За что блокируют в тинькофф инвестиции
Как Тинькофф Инвестиции блокируют ваши деньги без каких-либо причин
Как Тинькофф Инвестиции блокируют вашу деньги без каких-либо причин
Моя деятельность связана напрямую с покупкой и продажей валюты, а именно с евро. Так как я пользуюсь Тинькофф как основным банком, решил использовать Тинькофф Инвестиции. Спросив меня в то время, может ли один из крупных банков, решать 1 техническую проблему на протяжении почти 2 месяцев? Я бы ответил, что конечно же «нет», что за шутки в 21 веке про один из самых технологичных банков в России и СНГ?
Но как же я ошибался.
Изначально мы выяснили, что данная проблема связана с взысканием за неоплаченные налоги, не знаю с какой стороны это связано, но факт есть факт. Хочу отметить, что я не укрываюсь от уплаты налогов, я их оплатил, но деньги упали в другую инспекцию. Но это уже другая история. Также прилагаю скрин, что никаких задолженностей у меня нет с конца июня (скрин №2).
В конечном итоге, так как я покупаю евро не на маленькие суммы, у меня лежали деньги на счете Тинькофф и задолженность была списана сразу же в этот день. Т.е. Тинькофф помог мне оплатить налоги в двойном размере, но наша налоговая вернула мне лишнюю оплату спустя неделю.
Далее я позвонил в тех поддержку и они сказали, что по работе счета, все ограничения сняты.
И я наконец то выдохнул, перевел 630 тыс руб для покупки евро и конечно же вылезла та же самая ошибка.
В поддержке, мне ответили, что они не знают причину проблемы и сколько по времени они будут ее решать (скрин №3)! Напомню, у меня 630 тыс рублей лежат в ЕВРО, а евро в июне пробивало своё дно, прилагаю график евро в июне (скрин №4).
И что мы имеем, оплаченную комиссию за покупку евро, просадка евро и на десерт, никакой возможности их вывести и сколько это будет длиться никому не известно.мНа следующий день, проблема конечно же не была решена. В конечно итоге было направлено около 11 обращений в банк(скрин №5-9), самое забавное, что большинство из них с отметкой «решено».
Хотел бы отметить, почти все они решались в «Приоритетным порядке». Из своего опыта, могу заявить, если менеджер пишет вам про «приоритетный порядок» это полная чушь и никак вам не поможет в решение какой-либо проблемы.
И уже лето подходит к концу, сегодня 5 августа, и как бы это не было удивительно, проблема все ещё решается в «приоритетном порядке».
По итогу, с 21 июня, мой заработок упал в разы, по примерным подсчётам, я потерял порядка 200 тыс. в прибыли из за технических ошибок Тинькофф Инвестиции, а также на падении курса ЕВРО!
В завершении, хочу сказать, если вы занимаетесь инвестициями, торговлей валютой и ваш банк выше 500 тыс руб, подумайте 10 раз прежде чем использовать Тинькоф Инвестиции.
Работаю неофициально и много инвестирую
Я работаю неофициально. Мне платят хорошие деньги. На пенсию я не надеюсь, часть заработанного инвестирую.
Какова вероятность, что если я накоплю на брокерском счету большую сумму, то мной заинтересуются органы? Могут ли его заблокировать?
Кирилл, действительно, есть вероятность, что источником ваших доходов заинтересуются в налоговой. Тогда брокер будет вынужден заблокировать ваш брокерский счет.
Сейчас подобные случаи — редкость, но никто не знает, какой будет практика к моменту, когда вы накопите большую сумму.
Почему вами могут заинтересоваться налоговые органы
Брокер — это налоговый агент клиента. Его обязанность — определить налоговую базу, рассчитать, удержать и перечислить в налоговые органы НДФЛ в размере 13% по всем операциям, которые он проводит в интересах клиента. То есть уплачивать с этих операций налог самостоятельно вы не обязаны — за вас это делает брокер.
А вот с зарплаты в конверте вы налог не платите, как и ваш работодатель. Фактически вы соучастник правонарушения.
Вы правильно беспокоитесь, что при несоответствии доходов и расходов вами могут заинтересоваться компетентные органы. ФНС может запрашивать у банков информацию по счетам налогоплательщиков и сопоставлять доходы и траты физических лиц со своей базой.
Если разрыв между вашими официальными доходами и доходами от сделок с ценными бумагами большой, у налоговой могут возникнуть к вам вопросы. Но для получения данных из банка нужна санкция регионального управления ФНС. Если ее нет, просто так получить данные сотрудники налоговой не могут.
Почему брокер может заблокировать ваш брокерский счет
Подписывая договор с брокером, вы должны указать источник средств, которые планируете заводить на свой брокерский счет. Договор на брокерское обслуживание, как и любой договор, обладает юридической силой. А вы несете ответственность за информацию, которую в нем указываете. Если вскроется, что вы привели недостоверную информацию, одно только это может послужить поводом для блокировки вашего счета до выяснения всех обстоятельств.
У брокера могут возникнуть вопросы или сомнения относительно сведений, которые указал клиент. В этом случае он может запросить дополнительную информацию или документы, в том числе о происхождении денежных средств, поступивших на брокерский счет. Чаще всего брокеры делают это на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также поводом может послужить запрос со стороны контролирующих органов, например налоговой службы.
Если вскроется, что клиент указал в договоре неполные или недостоверные сведения, всю ответственность возложат на него. То есть он должен будет возместить брокеру все понесенные убытки, включая неустойки, штрафы, государственные пошлины, судебные расходы, налоговые платежи и пени. При этом клиент обязан безвозмездно участвовать в возможных судебных, административных или налоговых спорах и своевременно представлять необходимые разъяснения и документы по запросу брокера в ходе и при подготовке к таким спорам.
На время проверки счет клиента могут заблокировать на законных основаниях. Но это не означает, что счет автоматически закроют или арестуют средства, находящиеся на нем. Брокер только временно ограничивает для клиента вывод средств со счета и совершение торговых операций.
Если проверка не выявит нарушений, счет разблокируют. Если нарушения будут, дело направят в суд для дальнейшего рассмотрения и вынесения окончательного вердикта.
Помимо проверки, на брокерский счет могут наложить арест, поскольку счет — это имущество. Это может произойти, например, в ходе судебного разбирательства. Как правило, причиной может стать задолженность по оплате ЖКУ, кредитным обязательствам, алиментам или штрафам.
Как избежать блокировки брокерского счета
Чтобы обезопасить себя, когда подписываете договор на брокерское обслуживание, представляйте документы о доходах, например:
Сегодня существует еще несколько способов выйти из тени и получать официальный доход:
Если вы станете ИП или самозанятым, то сможете официально платить налоги. А значит, ваш доход будет полностью легальным и поводов для беспокойства станет меньше.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Как вас грабят Тинькофф Инвестиции
Итак, ниже их таблица, но уже в процентах.
Сумма непокрытой позиции (руб.): комиссия % годовых:
От 3001 до 50000 304% — 18.25%
От 50001 до 100000 32% — 16%
От 100001 до 200000 31% — 15.5%
От 200001 до 300000 21% — 14%
От 300001 до 500000 22.5% — 13.5%
От 500001 до 1000000 26.5% — 13%
От 1000001 до 2000000 25.5% — 12.7%
От 2000001 до 5000000 31% — 12.4%
Ну как вам масштаб такой наглости? А? Не хотите купить через Тинькофф Инвестиции бумаг с плечом в 2млн под 31% годовых?
А теперь представьте ситуацию. Вы купили акций буквально на 20-30 тыс.руб. больше вашей суммы на счете и… сразу начинаете платить за перенос позиции больше 100% годовых. Или же просто не «попали» в нужную градацию сумм их комиссий и уже платите за шорт или акции с плечом 25-30% годовых!
А «Вишенка на торте» такой наглости в том, что им все равно – шорт по валюте у вас или по акциям. И это при нулевых-то ставках ЕЦБ и ФРС! Даже жадный Сбер берет не больше 15% годовых за шорт по валюте при переносе позиции! А у ВТБ и Открытие так вообще всего 4.5%.
Самое смешное, что Тинькофф гордо говорят о том, что у них нет скрытых комиссий. Действительно, зачем еще что-то скрывать, когда их комиссии, указанные в тарифах итак за гранью добра и зла.