За счет чего образуется кэшбэк
Зачем банки платят кэшбэк: все ответы на вопросы
Чтобы повысить лояльность клиентов, большинство банков добавляет к своим карточным продуктам такую выгодную опцию, как кэшбэк. Она предусматривает начисление вознаграждения за безналичные покупки в виде рублей или бонусов. И всё же владельцам карт не совсем понятно, для чего банки платят кэшбэк и в чём заключается их выгода. Ответы на эти и другие вопросы представлены в сегодняшней статье.
Основные причины для банка выплачивать кэшбэк
В первую очередь бонусные программы банков предназначены для привлечения новых потребителей и сохранения текущей клиентской базы. Ведь если владельца карточки устраивают действующие условия продукта, то он будет и далее использовать её. Кроме того, при необходимости оформления кредита и открытия вклада клиент скорее всего обратится в этот же банк, а также будет рекомендовать его родственникам и знакомым.
С другой стороны, выплата кэшбэка выгодна банку по следующим причинам:
По условиям некоторых бонусных программ накопленный кэшбэк можно потратить только в магазинах-партнёрах банка. В данном случае кредитная организация выступает в роли посредника между торговой точкой и покупателем. За это магазин оплачивает банку отдельную комиссию.
Кто платит кэшбэк — магазин или банк?
Базовый кэшбэк, а также вознаграждение за покупки в повышенных категориях начисляет и выплачивает банк — эмитент карты. Однако не следует думать, что кредитные организации работают в убыток. Банки платят кэшбэк за счёт следующих источников:
Кроме того, многие банки начисляют повышенный кэшбэк только при соблюдении определённых требований, которые позволяют им извлечь дополнительную выгоду. Например, максимальное вознаграждение по карточке Opencard от банка Открытие можно получить лишь при условии, что постоянный неснижаемый остаток по счёту составит не менее 500 000 рублей.
Есть ещё акционный вид кэшбэка, который платят магазины-партнёры банка. Вознаграждение начисляется только в том случае, если покупка была совершена через сайт бонусной программы.
Стоит ли покупать товары с кэшбэком?
Несмотря на то, что банк платит кэшбэк для получения собственной прибыли, клиент также может извлечь выгоду из данной опции. Если правильно подобрать банковскую карту, то можно ежемесячно получать вознаграждение за совершение повседневных покупок.
Если в качестве примера взять дебетовую карту Польза от Хоум Кредит Банка, то при сумме покупок от 40 000 рублей в месяц выгода клиента составит до 10 000 рублей в год. Расчёт кэшбэка будет выглядеть следующим образом:
Таким образом, средняя сумма кэшбэка в месяц составит 800 рублей, а в год — 9 600 рублей.
Выбираем лучшую карту для выгодных покупок
Чтобы использовать банковскую карту с максимальной выгодой, перед её оформлением следует изучить условия начисления кэшбэка и действующие тарифы. Особое внимание необходимо уделить следующим параметрам:
Продвинутые пользователи банковских продуктов для совершения покупок используют не одну, а несколько карт. Это позволяет расширить количество категорий повышенного кэшбэка и получать максимальную прибыль.
Зачем банки дают кэшбэк — откуда деньги
Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.
Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30%.
Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?
В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.
Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.
Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».
7 причин обещать кэшбэк
Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.
Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).
Бонусы и прочие плюшки
Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.
Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов: 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.
Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.
Магазины-партнеры
Если присмотреться, то это не особенно популярные магазины, а иногда даже всякая шваль. предлагающая весьма специфический товар и услуги.
Для своей раскрутки и привлечения внимания, они готовы давать огромный кэшбэк. Не знаю, делятся они с банком прибылью или нет, но являясь его партнерами, они получают дополнительную рекламу и возможность привлечь поток новых клиентов.
Учитывая, что на ассортимент своих товаров и услуг в магазинах заложена огромная наценка, магазин может без особого ущерба возвращать несколько процентов своим покупателям.
Банк опять ничего не теряет (и даже может заработать) и имеет возможность указывать в условиях по карте огромный размер кэшбэка.
Расходы на маркетинг
В бюджет каждой кредитной организации заложена статья расходов на рекламу в средствах массовой информации. Привлекать новых клиентов и удерживать старых.
Возможность получения карт с функцией возврата, косвенно можно отнести к рекламных расходам. Зачем тратить деньги на рекламу, если их можно использовать как «премирование» существующих и потенциальных клиентов
Люди любят получать «халявные» деньги и это прекрасно работает.
Сохранение денег в банке
Помните, еще лет 10 назад повсеместно можно было наблюдать такую картину: в день получения зарплаты у банкоматов скапливались огромные толпы людей, желающих обналичить деньги. Никто не хотел хранить деньги в банке и предпочитал расплачиваться именно наличными.
Даже сейчас периодически такие явления попадаются.
В итоге, банки сохраняют на своих счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Многие скажут, но ведь деньги по карте все равно расходуются. Человек в течение месяца совершает покупки и его счет уменьшается.
Выгоду можно посчитать чисто математическим путем.
Например, работодатель перечислил заработную плату в размере 10 миллионов рублей. По факту происходит просто движение средств внутри банка. Деньги пока никуда не ушли.
А теперь представьте, что у каждого работника есть карта с функцией кэшбэк. Тогда большинство снимать деньги вообще не будут. Часть людей обналичат определенную сумму, на всяких случай или для покупок, где нет безнала (базары, рынки, такси и прочие). Например, 1 млн. рублей.
В итоге, например, среднедневной остаток будет составлять около 3 млн. рублей. Которые банк может использовать в корыстных целях.
И не забываем, что денежки после покупок снова возвращаются в банки.
Лояльность клиентов
Есть весьма высокая вероятность, что клиенты, вкусившие всю прелесть и выгоду от кэшбэк-карт, сделают банк своим основным. Переведут собственные средства, откроют счет, вклад, возьмут кредит или воспользуются другими услугами банка.
Также хорошо работает «сарафанное радио». Люди рекомендует выгодные карты своим родственникам, друзьям и знакомым. А это бесплатная реклама банка.
Мелочь, а приятно
Плата за смс, годовое обслуживание карты, хоть и не перекрывающая выплаты по кэшбэк, но приносит дополнительную копеечку банку.
Плюс активное «впаривание» банком кредитных карт. Тоже с функцией возврата. И большая вероятность, что клиенты рано или поздно воспользуются заемными деньгами и банк получит свой процентик.
Visa дай денег
За проведение безналичных операций продавец товара всегда платит комиссию от суммы оборота. В размере 1-3%.
Часть денег забирает платежная система (Visa, Mastercard). Другая доля идет банку. Вернее все средства идут платежной системе. Которая в свою очередь, часть денег переводит банку, выпустившего карту.
За безналичный расчет ставка вознаграждения банка от Visa и MasterCard приблизительно составляет около 1,5% от суммы операции.
Логически выходит, что банку выгодно, чтобы клиенты, как можно больше операций проводили по их картам. И для стимулирования, можно пообещать давать кэшбэк за траты по карте.
Получается, что в совокупности вышеперечисленных причин, банки могут не только оптимизировать свои расходы по выплате кэшбэка своим клиентам, практически сведя их к нулю. Но даже получить прибыль.
Метод кнута или как обманывают банки
Одной рукой банки дают кэшбэк по своим картам, а второй, пытаются вырвать его обратно. Конечно не в прямом смысле. Но если они проявят настойчивость и сам клиент не учтет определенные условия, то можно потерять значительную его часть или даже все.
Рассмотрим некоторые уловки банков.
Месячный лимит
MCC-code
При совершении безналичных операций по карте, магазин передает в банк категорию (МСС код) операции. Например, супермаркеты, стройматериалы, авто. Банк может вводить категории исключения, по которым возврат денег не положен.
У некоторых он бывает до неприличия огромным. Проще перечислить то, за что можно получать вознаграждение.
Обычно всегда вводят ограничения за оплату ЖКХ, сотовую связь и интернет. Здесь фантазия банка ничем не ограничивается.
В итоге, потратив по карте тысяч 30, кэшбэк будет начислен только с 15-20 тысяч рублей.
Больше тратить
Математика не точная наука
при cash back 1% за каждые полные 100 рублей будет капать один рубль. Но при оплате 99 рублей вы получите не 99 копеек, как можно подумать, а ноль.
В итоге: потратив за месяц по карте 30 тысяч (даже в «правильных» категориях), вы не получите 300 рублей. Скорее всего 200-250.
Это округление позволяет экономить банку 20-30% на выплатах.
Копим-копим, не накопим
Для получения положенного возврата за покупки, банки могут ввести определенный уровень. Нужно накопить определенный размер обещанного вознаграждения (обычно в баллах), чтобы после конвертировать это в деньги.
Или по карте Тинькофф Алиэкспресс с 5% за покупки на китайском интернет-магазине, возврат можно получить только при накоплении 500 рублей. Это соответствует покупкам в 20 тысяч.
Высокий cash back в начальный период
Банки могут обещать очень приличную ставку по кэшбэк. Но. только в начале. В приветственный период. Обычно это пара-тройка месяцев.
Высокие категории
Каша может наливаться только за покупки в определенных категориях. Внимание клиентов привлекает весьма существенный кэшбэк. Например, за АЗС, кафе и рестораны могут давать 5-10%. В остальных операциях он не будет начисляться совсем, либо опять по весьма скромной ставке.
За вами должок
За просрочки по кредитам, даже всего на 1 день или 1 копейку банк может аннулировать начисление вознаграждения. Как текущее, так и за прошлый месяц. Касается не только кредитных карт, но и любых кредитов взятых в банке.
В договорах можно встретить даже очень интересные условия.
Например, такое: «Банк может отказать в выплате денежного вознаграждения (cash back), если операции по карте клиента направлены на получение материальной выгоды».
Под такую гребенку можно наказать всех. Вы же покупаете товар. И получаете за него кэшбэк. Значит используете карту в корыстных целях.
В заключение
Теперь вы знаете, для чего и за чей счет банки дают кэшбэк. И как пытаются всеми правдами и неправдами уменьшить обещанный размер вознаграждения.
Но как бы то не было. Получать лишнюю денежку всегда приятно. Нужно только грамотно читать условия договора, знать все тонкости, подводные камни механизма начисления и выплаты денег. И не вестись на громкие обещания банка возвращать по 10-20% со всех покупок.
Как говорится «предупрежден, значит вооружен».
Что такое «кэшбэк» простыми словами и как им пользоваться?
Слово «кэшбэк» встречается на каждом шагу и в самых разных сферах торговли. Банки, магазины, интернет-платформы предлагают соблазнительные цифры – подчас до нескольких десятков процентов – обратно на счет клиента. Как происходит получение кэшбэка, в чем выгода для покупателя и продавца, есть ли подвохи – все это подробно описано в статье.
Что такое кэшбэк и для чего он нужен
Определение кэшбэка
Проще всего понять значение слова, взглянув на его перевод.
Кэшбэк (англ. «cashback») – это слово, образованное от двух английских слов: «cash» на русском языке означает «деньги» (наличные), «back» означает «назад», более точно – «вернуть назад». То есть кэшбэк – это возврат денег за какую-либо покупку.
Схема возврата такова:
Вот так просто! Если говорить совсем простыми словами, кэшбэк – это скидка, которую получают ПОСЛЕ покупки, а не во время нее.
Существует еще одно понятие – rebate, или рибейт. Оно означает тот же кэшбэк, только за покупки крупными партиями. Обычно его относят к крупным торговым операциям между большими организациями. Также это понятие можно встретить на Форекс.
Виды кэшбэка
Сначала кэшбэк получали исключительно в виде денег на карту, которые можно было обналичить. Это оправдывало слово «cash». Но теперь кэшбэк можно получить не только в виде денег, но и в виде баллов.
В чем смысл кэшбэк-баллов и что это такое?
Это условный эквивалент денег (в России обычно 1 балл равен 1 рублю, но иногда встречаются другие соотношения), который можно потратить в ограниченном порядке. Самый простой пример: магазин дает кэшбэк 300 баллов, и вы можете израсходовать их на покупку другого товара в этом же магазине.
В каком виде можно получить кэшбэк в России:
Например: популярные сети заведений типа «Кофе с собой» дают кэшбэк в виде… кофе. Это работает следующим образом: вы покупаете 5 кофе сразу или последовательно, а 6-ой кофе получаете в подарок. Такую схему тоже можно представить как кэшбэк.
Как работает кэшбэк
Чтобы понять, что никто в этой сделке не теряет денег, достаточно вспомнить: кэшбэк является скидкой. То есть способом привлечения клиентов, видом рекламы. Ни продавец, ни покупатель не тратят лишнего, и выгоду в итоге получают все.
Здесь есть два золотых принципа работы:
Поэтому кэшбэк не является способом обмана или иным подозрительным видом заработка. Здесь все честно и открыто.
Кто возвращает кэшбэк
Кэшбэк выплачивает одна из двух организаций: посредник-сервис или непосредственно магазин-продавец. Как это выглядит в первом случае:
Простой пример: кэшбэк-сервис «Мегабонус» сотрудничает с магазином AliExpress. Он приглашает сделать покупку и получить скидку постфактум, то есть кэшбэк. Покупатели, которые воспользовались предложением, вернут до 4,91% от суммы своего заказа. При этом прибыль получит и «Мегабонус», и AliExpress. Все остались в плюсе.
Если продавец сам осуществляет кэшбэк-программу, то он, как правило, выдает бонусную карту. На ней клиент накапливает баллы/бонусы, а затем тратит их в том же магазине. И тогда кэшбэк работает за счет прямых отношений «продавец – покупатель».
История появления и развития кэшбэка
Программы по возврату средств изобрели во второй половине прошлого столетия, их родиной стали США и страны Европы (в основном Великобритания). Изначально кэшбэк активно использовался как привлечение клиентов в банковской сфере. Человек становился держателем кредитки или дебетовой карты, рассчитывался ей, а в «благодарность» за это банк возвращал небольшой процент. Как правило, до 90-х годов кэшбэк был в районе 1-1,5 %.
Кэшбэком заинтересовались авиакомпании, которые стали возвращать путешественникам мили (то есть баллы для полетов). Но остальные фирмы еще не вышли на такой способ привлечения клиентов.
В 1990-х годах банки США впервые предложили держателям своих карт небывалый размер возврата – 5%. Такой кэшбэк был доступен только при покупках в супермаркетах, аптеках и на заправках.
В Россию кэшбэк пришел после 2005 года – и тоже в виде процента возврата за покупки по карте. Спустя 5-7 лет начали появляться кэшбэк-сервисы, а за ними – приложения для мобильных, которые возвращают деньги за оффлайн-покупки (по чекам).
Сейчас кэшбэк охватывает практически все сферы российской торговли. Сложно найти организацию, которая не предлагает своим покупателям бонусы или баллы.
Что такое кэшбэк на банковской карте
За что банки начисляют кэшбэк
Держатель банковского пластика может получить вознаграждение за самые разные расходы по карте. Банк сам устанавливает условия, по которым можно получить обратно неплохой процент. Причем чаще всего банк делает выплаты в баллах, которые можно конвертировать в рубли либо потратить в определенных местах.
Например: бонусами «Спасибо» от Сбербанка можно расплатиться в интернет-магазине Беру или Связной.
Как правило, банковская карта дает кэшбэк за все покупки (или почти за все покупки), но размер вознаграждения очень мал – в пределах 0,5-1 %. Однако есть отдельные категории, в которых клиент может получить 3, 5, 7 и даже 10 % повышенного кэшбэка. Каждый банк выделяет свои критерии повышения кэшбэка. В России это обычно:
Некоторые банки дают клиентам возможность выбрать категории повышенного кэшбэка самостоятельно, а некоторые не предоставляют такой функции. В любом случае, владелец пластиковой карты может найти банковский продукт под свои нужды и получать неплохой кэшбэк.
Подсказка: обратите внимание, что предложения по кэшбэку у кредитных карт всегда немного выгоднее, чем у дебетовых карт.
Многие банки устанавливают лимит кэшбэка в месяц или год, чтобы исключить возможность мошенничества. Поэтому при оформлении карты стоит обращать внимание не только на процент кэшбэка, но и на его лимиты и условия получения.
Еще одна «фишка» карт с кэшбэком – начисление процента на остаток по счету. То есть на ваши средства будут ежемесячно приходить, в среднем, от 5 до 8 процентов годовых. А 8% годовых – это 0,66% ежемесячных. Так что при сохраняемом крупном остатке по карте можно получить дополнительную прибыль.
В чем подвох кэшбэка на картах
Многие задаются вопросом о том, нет ли обмана в действиях банков при начислении кэшбэка. Стопроцентный ответ – обмана нет и быть не может, так как это уголовно наказуемо. Банк лишь устанавливает условия и подробно прописывает их в договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать бумаги. Как правило, список условий занимает 3-4 страницы, на его изучение уйдет не больше получаса.
При этом нужно понимать: банк всегда останется в выигрыше, а вот клиент, неправильно подобравший условия по карте, может уйти в минус. Как такое происходит?
Годовая оплата карты составляет определенную сумму. И это не считая платных сервисов и комиссий. Если полученный по карте кэшбэк не покрывает данную сумму, то можно говорить о том, что он не имеет смысла – по крайней мере, для клиента. Если карта удобна для держателя и кэшбэк хотя бы покрывает расходы на ее обслуживание – тогда можно говорить о выгоде для обеих сторон.
Поэтому перед тем, как завести карту с кэшбэком, необходимо подсчитать, сколько вы потратите и сколько получите. Очевидно, что 10% с АЗС – хороший кэшбэк, но если вы используете автомобиль раз в месяц, ваши доходы не покроют расходы. Лучше выбрать карту, где вы гарантированно получите N-ную сумму, равную или превышающую оплату карты и сервисов по ней.
Пример: карта стоит 1990 рублей в год. Она предлагает кэшбэк по супермаркетам в 2 %. В месяц ваша семья тратит 20 тысяч рублей в супермаркетах, значит, вы получите 400 рублей кэшбэка за месяц. В год это почти 5000 рублей, значит, карта будет выгодна.
Есть еще один момент, который стоит учитывать. Многие карты дают годовой процент на остаток по счету. Его обычно начисляют ежемесячно, в оговоренный договором день. Иногда остаток рассчитывают ежедневно. Казалось бы, все просто, но тут нужно учитывать следующее: на карте всегда должны находиться средства, желательно – несколько десятков тысяч рублей. Некоторые банки оговаривают сумму сами, а некоторые оставляют право клиента пользоваться привилегией или игнорировать ее.
Так что подвоха на картах с кэшбэком нет, но есть условия, с которыми нужно заранее и подробно ознакомиться.
В чем выгода кэшбэка для банка
Итак, из предыдущего пункта понятно, что для банков однозначно выгодно выпускать карты с кэшбэком. Можно кратко перечислить, что выигрывают банки:
Если грамотно подойти к вопросу, то в плюсе останутся обе стороны – и банк, и его клиент.
Самые выгодные карты с кэшбэком
Сегодня у каждого банка есть не по одной карте с кэшбэком. Как правило, одна карта может быть представлена в двух-трех видах: простая, золотая и премиальная. Кэшбэк по последним двум выше, но и обслуживание дороже, а условия – жестче. Так что всегда можно выбрать карту соответственно уровню своих доходов.
Подсказка: обратите внимание на то, что существуют и валютные карты с кэшбэком, но они отличаются крайне низким процентом возврата. Все-таки российские банки больше ориентируются на рубли.
Премиальные карты обладают рядом дополнительных преимуществ:
Отдельная категория – зарплатные карты. Для них у банков есть свои предложения, которые могут стать выгодными для обширной категории граждан.
Какие карты с кэшбэком сегодня наиболее популярны?
Одна из самых рекламируемых карт в России: название «Тинькофф блэк» у всех на слуху. Продукт работает уже несколько лет, и это значит, что он действительно очень популярен. Какие преимущества есть у данного пластика:
По сравнению с другими картами, это действительно интересные предложения. Конечно, есть некоторые ограничивающие условия, которые нужно узнать заранее. Самое главное – это ежемесячный лимит кэшбэка, он составляет 3000 рублей. То есть больше получить нельзя.
Второй момент, который отмечают пользователи – это округление кэшбэка в меньшую сторону. Хоть речь идет о процентах возврата, на самом деле у «Тинькофф» действует другая схема: один бонусный балл начисляется за каждые потраченные 100 рублей. То есть если сумма чека 99 рублей и меньше, деньги пользователю не вернутся. Если будет потрачено 678 рублей, то программа округлит 6,78 рублей до 6 рублей.
Поэтому рассчитываться картой «Тинькофф блэк» удобнее за крупные покупки.
Программа «Спасибо» работает практически на любой карте Сбербанка – стоит только подключить ее. Это делается бесплатно в отделении банка или через онлайн-сервисы. Программа поделена на 4 категории:
Стоит отметить, что до самого высокого уровня довольно легко «дорасти». Кстати: он дается новому пользователю программы сроком на 1 месяц, чтобы он ощутил всю выгоду предложения. Каждая категория достигается путем выполнения условий по тратам и совершениям действий внутри сервисов банка.
Из минусов стоит отметить, что бонусы можно тратить только в определенных местах (у партнеров Сбербанка). Исключение – высший уровень программы, где бонусы можно менять на деньги.
Понятный и доступный продукт, прочно удерживающий позиции на ранке – это «Мультикарта» банка ВТБ. Она несколько похожа на «Тинькофф блэк»: здесь так же работают категории повышенного кэшбэка, но сам размер возвратных средств регулируется еще и суммой, потраченной на товары из категории.
Выбрать можно только одну из семи категорий, но зато разрешается менять ее каждый месяц. Условия более чем выгодные: можно заработать до 15 % кэшбэка с некоторых категорий!
Единственный весомый минус «Мультикарты» – бонусы тратятся очень ограниченно. Их можно расходовать только в партнерских магазинах и программах, связанных с ВТБ.
Что такое кэшбэк-сервисы
Принцип работы кэшбэк-сервисов
Кэшбэк-сервисы появились на западном рынке, но сегодня успешной действуют и в России. Что это такое и реально ли получать выгоду с сервисов?
Кэшбэк-сервис – это сайт или приложение, через которые совершаются заказы в онлайн-магазинах, а затем часть денег возвращается обратно на счет клиенту. Как правило, крупные сервисы работают и с именитыми брендами (Алиэкспресс, Ламода, М.Видео, Летуаль, ASOS и др.), и с небольшими предпринимателями.
То есть клиент заходит на сайт сервиса и видит несколько сотен, а то и тысяч интернет-магазинов. И во всех можно сделать покупки с кэшбэком! Самое главное – у российских кэшбэк-сервисов есть несколько неоспоримых плюсов, которые делают их незаменимым инструментом экономии:
Подсказка: на сервисах можно получить двойной кэшбэк, если у вас есть банковская карта с кэшбэком. Расплачиваясь картой, вы получите деньги и от банка, и от сервиса.
Некоторым пользователям кажется, что такой способ покупок не очень простой и не такой быстрый, но это не так. Пользователю нужно сделать ровно на три клика больше, чтобы заказать через сервис, а не напрямую от магазина.
Как вернуть деньги за покупку через кэшбэк-сервис Мегабонус
2. Найдите нужный магазин в списке.
3. Ознакомьтесь с условиями начисления кэшбэка, которые выдвигает магазин.
4. Через кнопку «Купить с кэшбэком» перейдите на сайт выбранного интернет-магазина, выберите товары, поместите их в корзину и оплатите.
5. Ожидайте одобрения кэшбэка (статус в Личном кабинете).
6. Выведите деньги любым удобным способом.
Обратите внимание, что у сервисов немного различаются условия вывода. Где-то нужно накопить определенную сумму, прежде чем ставить ее на вывод. Но ни на одной из кэшбэк-платформ она не превышает 500 рублей.
Примечание: некоторые платформы начисляют кэшбэк в валюте, а при выводе она автоматически конвертируется в рубли.
Также многие сервисы предлагают программу «Приведи друга» и достижение новых пользовательских уровней с соответствующим повышением ставки кэшбэка.
Все это позволяет делать активные покупки, не выходя из дома, и при этом получать обратно реальные деньги, а не бонусы.
Как правильно заказывать через кэшбэк-сервисы
Есть несколько нюансов, которые могут помешать оформлению заказов через сервис. Прежде всего нужно понять, как работает автоматизированный алгоритм. Если совсем просто, то переход с кэшбэк-сервиса в онлайн-магазин фиксируется, чтобы подтвердить: да, клиент действительно перешел за покупкой от конкретного сервиса. Если произошел сбой, и ваш переход не был зафиксирован, кэшбэк попросту не начислится.
Итак, что делать, чтобы избежать ошибок и получить обещанные средства:
Пожалуй, это основные правила, которых стоит придерживаться. Перед тем, как делать заказ на сервисе впервые, не лишним будет ознакомиться с разделом «Частые вопросы» (FAQ).
На чем зарабатывают кэшбэк-сервисы? В чем выгода для сервисов?
Кэшбэк-сервис – это посредник, который помогает магазинам привлечь клиентов, а клиентам – немного сэкономить на покупках.
Сервис получает вознаграждение за то, что привлекает покупателей. Часть вознаграждения уходит самим покупателям в виде процента от стоимости покупок. Хоть на сервисах проценты редко бывают выше 10% у популярных магазинов, экономия хорошо ощущается – за год у активных пользователей накапливается сумма на большую серьезную покупку.
Что такое кэшбэк у операторов Мегафон и МТС и на что его можно потратить
Не так давно мобильные операторы «включились в игру» с кэшбэком. В силу мощной конкуренции, тарифы на связь в одном регионе не могут сильно различаться – а значит, привлекать абонентов нужно другими способами. Эту роль отвели кэшбэку, и он неплохо справляется со своей задачей.
Средства начисляются абонентам в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи, сервисы оператора (музыка, мобильное ТВ и др.) или покупки у партнеров.
Кэшбэк у Мегафона
Чтобы получить часть средств за оплату связи у Мегафона, достаточно быть пользователем одного из тарифов «Включайся» и зарегистрироваться в качестве участника программы. Размер кэшбэка в Мегафоне внушительный – 20%, а новичкам и вовсе предлагается приветственный бонус 100%. То есть первые два месяца можно пользоваться связью по цене одного месяца.
Кроме того, Мегафон-банк выпустил карту, которая может быть как реальной (пластиковой), так и виртуальной. Карта регистрируется только на абонента Мегафона, а ее счет – это счет мобильного телефона. Ей расплачиваются как обычной картой, а кэшбэк начисляется не только в рублях, но и в мегабайтах.
Кэшбэк у МТС
Кэшбэк в МТС действует по тому же принципу, что и в Мегафоне. Его отличие – в более развитой сети сервисов, поэтому и удобств может быть больше. Но самое главное – участником бонусной программы может стать любой человек, а не только абонент МТС. При этом кэшбэк-баллы тратятся только внутри сервисов или в салонах связи означенного оператора. Как такое может быть?
Еще одно приятное удобство – кэшбэк начисляют не только за покупки, но и за использование МТС-кошелька. Если владелец кошелька совершил оплату с МТС-денег, то ему поступит кэшбэк. Это весьма выгодно и приятно, так как такая практика в России пока не очень распространена.
У МТС есть и своя карта – кредитка. Она дает право получать повышенный 5-процентный кэшбэк за покупки в трех фиксированных категориях: супермаркеты, АЗС и рестораны. Обслуживание будет бесплатным, если заказать ее онлайн.
Что такое кэшбэк в играх и игорном бизнесе
Онлайн-игры и онлайн-казино являются довольно популярными развлечениями. Эта сфера жизни не осталась без внимания тех, кто привык к кэшбэку. Даже в столь неожиданном месте можно получить назад часть своих денег и потратить их на продолжение игры.
Кэшбэк в онлайн-казино
Понятие кэшбэка в онлайн-казино несколько отличается от своего первоначального значения. В азартном мире кэшбэк – это некоторая страховка, которая возвращает часть проигрыша, а не приумножает деньги.
Чаще всего кэшбэк приходит за проигранные деньги в виде разницы первоначальной ставки и остатка после игры. Например, изначально ставка была 50 долларов, затем повысилась до 100 долларов, была проиграна часть денег и осталось 10 долларов. В этом случае кэшбэк будет рассчитываться из суммы (50-10) = 40, это и будет признано суммой проигрыша. Часть от нее вернется в виде кэшбэка.
Как правило, размер кэшбэка варьируется в пределах 5-30% и может зависеть не только от сервиса, который предлагает такую «страховку», но и от дня недели, вида игры и т. д. Рекомендуется тщательно изучать условия получения кэшбэка при каждой новой игре.
Кэшбэк в онлайн-играх
Во многих онлайн-играх существует своя «валюта», и ее, как ни странно, тоже можно получать в виде кэшбэка. Способы начисления, траты и размеры бонусов зависят от того, в каких играх и кем предлагается кэшбэк:
Геймеры, которые регулярно пользуются кэшбэк-привилегиями, могут достигать определенных уровней или получать премиум-аккаунты в играх на некоторый срок.
Кэшбэк по чекам в оффлайн-магазинах
В отдельных случаях можно совершить покупку, а уже потом по чеку получить за нее часть средств назад. Такая практика не очень обширна, но многие жители России уже оценили ее пользу. Самый главный плюс – в том, что возвращенные средства приходят в виде денег, которые можно тратить по своему усмотрению.
Принцип работы оффлайн-кэшбэка
«Главным» в оффлайн-кэшбэке выступает чек, полученный в магазине. На нем печатают QR-код или штрих-код, который нужно отсканировать или сфотографировать. Это позволит программе проверить подлинность чека, время его выписки, а также отсортировать товары, которые попадают под действие кэшбэк-акции. Деньги возвращает кэшбэк-сервис или мобильное приложение, а пользователь выводит их со своего счета на карту или мобильный телефон.
Основные правила получения кэшбэка по чеку:
Основное удобство оффлайн-кэшбэка заключается в том, что он касается, в первую очередь, супермаркетов и ежедневных покупок. Кроме того, приложения позволяют получать деньги не только за покупки, но и за определенные действия (например, за оставление отзывов).
Кто выплачивает оффлайн-кэшбэк
В основном кэшбэк по чекам в магазинах дают приложения, а сервисы предоставляют данную функцию в малом объеме. Поэтому масса покупателей использует именно приложения:
Приложения по вашей геолокации отслеживают акции в ближайших магазинах – обычно это «Пятерочка», «Магнит», «Spar», «Окей» и другие популярные супермаркеты.
Существенный минус, отмеченный пользователями – список акционных товаров маловат, и в него редко входят продукты первой необходимости. Но при правильном подходе можно получить небольшую и приятную экономию – до 500 рублей в месяц, а это 6000 рублей в год.
Кэшбэк по отдельным категориям покупок
Совершенно логично, что определенные расходы занимают большую часть бюджета семьи. Кроме того, они появляются ежемесячно, а значит, с них больше всего хотелось бы получать кэшбэк. И такая возможность есть – деньги частично возвращаются за расходы на бензин, внесение коммунальных платежей и покупки продуктов в супермаркетах.
Кэшбэк на АЗС
Получить часть денег обратно за заправку можно при помощи карт – банковских или топливных. Их различие не принципиально, но все-таки прослеживается. Топливные карты выгодны водителям, для которых автомобиль – способ заработка, они могут быть оформлены на физическое или юридическое лицо. Банковские карты с повышенным кэшбэком за АЗС более разумно приобрести частникам, которые используют машину для поездок на работу и обратно внутри города. Почему?
Примечание: по банковским картам обычно стоит ежемесячный лимит кэшбэка в категории АЗС или в общей суммарности категорий – от одной до нескольких тысяч рублей.
Кэшбэк за ЖКХ-платежи
Очень часто ЖКХ-платежи являются исключением в списке покупок, за которые дается кэшбэк. Но у некоторых банковских карт коммунальные платежи включены в список вознаграждаемых действий:
Регулярно появляются и другие карты, по которым можно оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком. Единственный их минус – в небольшом проценте вознаграждения. В месяц со всех коммунальных платежей получается несколько сотен рублей. Впрочем, за год набегает приличная сумма.
Кэшбэк в супермаркетах
Супермаркет – универсальный магазин, где каждая семья ежемесячно оставляет большие суммы. Поэтому программы лояльности, в том числе кэшбэк, оказываются совсем не лишними. Есть три способа получить постфактум-скидку в сетевых супермаркетах:
Карты магазина хороши тем, что дают и другие привилегии: например, повышенные скидки в период акций, скидки на день рождения клиента и т. д. Минус – в ограниченности ее использовании, так как она «работает» только в одной сети магазинов.
Банковские карты с кэшбэком выгодны тем, что дают возможность более широко получать кэшбэк-бонусы (или деньги) и тратить их. Минусы – не у всех есть категория «Супермаркеты», а если есть, то процент там невелик.
Приложения работают только на акционные товары, но, если грамотно распределить покупки, можно выгадать неплохую экономию.
Заключение
Кэшбэк доступен в самых разных местах и за самые разные покупки. При грамотном подходе есть возможность экономить значительные суммы в год, а затем тратить их в магазинах-партнерах или на любые другие покупки.
Основной принцип расчета кэшбэка – исходить из ежемесячных потребностей всей семьи (это выгоднее, чем заводить каждому по карте), сделать предварительные подсчеты бюджета и внимательно изучить условия по каждому предложению. Тогда появится возможность получать двойной кэшбэк (например, карта+сервис или карта+чек через приложение) и экономить до 10-15 тысяч рублей в год.