Для чего люди инвестируют

Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Пользователь с таким e-mail уже существует.

Войти с этой почтой

Регистрация

Первые шаги на бирже

Уроки

1. Что такое инвестиции и зачем нужно инвестировать

2. Как выбрать брокера и открыть брокерский счёт

3. Куда инвестировать

4. Как можно заработать на ИИС

5. Инвестиционный портфель: что это, зачем нужен и как составить

Что такое инвестиции
и зачем нужно инвестировать сбережения

В России мало кто умеет грамотно распоряжаться деньгами. В большинстве случаев люди покупают валюту, открывают депозит в банке или просто собирают деньги в конверт — копят. Многие считают, что этого достаточно. В результате инфляция или обвалившийся курс валюты могут обесценить сбережения и человек потеряет свои деньги.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Почему нельзя надеяться на депозит

С начала 2019 года Центральный Банк Российской Федерации постепенно снижает ключевую ставку. Из-за этого проценты по депозитам упали почти в 2 раза — вместо 6−7 %, как в прошлом году, сейчас банки предлагают 3−4 %. А инфляция растёт — за 9 месяцев 2020 года она составила 3,67 %, а за последние 5 лет — 22,13 %. Это значит, что если бы вы 5 лет назад отложили 1 млн ₽, то сегодня эта сумма была бы эквивалентна 800 000 ₽, так как цены выросли. То есть вы просто так, на пустом месте, потеряли бы 200 000 ₽.

Вот так растёт инфляция в России

Если бы вы положили этот миллион на депозит, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше инфляции. То есть депозит работает, скорее, как простое сбережение денег.

Инвестиции позволяют получить доход больше, чем по вкладу. Например, вот данные по доходности за 10 лет:

Гораздо выгодней, чем депозиты.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.

Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — вы их потеряете. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.

Во что можно инвестировать

Инвестировать можно в разные вещи: в недвижимость, золото, акции, облигации или собственный бизнес. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, если дохода нет — инвестиции оказались убыточными.

Некоторые люди инвестируют в бизнес — собственный или друзей и знакомых. Это может быть рискованно. Например, Всеволод создал стартап: молекулярное молоко для веганов. Вы подумали, что это перспективная тема, и решили вложить 50 000 ₽. Но веганы с подозрением отнеслись к этой затее, стартап провалился, а вы потеряли деньги.

Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, да и забрать свою долю в нужный момент зачастую затруднительно.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики,заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды. Обо всех инструментах будем говорить подробно на уроке 3.

Как заработать на инвестициях

Заработать на инвестициях можно по-разному, доход зависит от выбранного инструмента. Цена акций может увеличиться, тогда можно продать их и получить прибыль от разницы в стоимости между покупкой и продажей. Часто по акциям компания платит дивиденды — часть прибыли. Обычно это какой-то процент, например: стоимость акции «Газпрома» — 166 ₽, дивидендная доходность — 8 %, значит, доход акционера 13,28 ₽.

По облигациям платят купон — обычно это фиксированный процент, но бывает и плавающая ставка.

Заработать можно больше, если доход от инвестиций не тратить, а снова инвестировать — покупать другие ценные бумаги или фонды. Это называется реинвестирование. Получается накопительный эффект — когда накопленные проценты прибавляются к сумме вклада и на эту увеличенную сумму уже начисляют новый процент. Вклад постоянно растёт, и сумма процентов, соответственно, тоже.

Если постоянно выводить полученный доход, то накопительного эффекта не будет. Даже если не брать в расчёт инвестиции, а посмотреть на вклад с невысокими процентами, то получается вот так:

Если выводить доход с инвестиций каждый год, то сложного процента не будет, а прибыль будет как минимум в 2 раза ниже, чем могла бы быть.

На какой срок можно инвестировать

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Как начать

Чтобы начать инвестировать, не нужно иметь сразу несколько десятков тысяч рублей. Все гораздо проще — начать можно с нескольких сотен и постепенно увеличивать вложения.

Начинать лучше прямо сейчас. Каждый день в инвестициях — это деньги, и терять их — неразумно. Если начать сейчас, то уже через 10−20 лет у вас будет накоплен капитал, которым вы сможете распорядиться так, как считаете нужным. Например, купить автодом, путешествовать и жить на проценты. Или отправить учиться в Англию сына. Когда есть деньги — открывается много возможностей. И лучше ими воспользоваться раньше, чем никогда.

Начинать лучше с профессиональным брокером. Человек, который только начинает разбираться в инвестициях, может совершить ошибки и потерять деньги. Хороший брокер предложит вам обучающие сервисы, прогнозы по тому, будут ли ценные бумаги расти или падать, и даже личные рекомендации, — это называется инвестиционным консультированием. Это поможет вам не допустить банальных ошибок и успешно начать инвестировать.

Кроме того, без брокера вы не сможете инвестировать — все сделки на бирже может совершать только он.

В следующем уроке поговорим о том, что такое биржа, как выбрать брокера, открыть брокерский счёт и наконец-то сделать свою первую инвестицию.

Задания к уроку

Немного математики: посчитайте свой доход за 2019 год. Определите сумму, которую вы могли бы регулярно копить и направлять на инвестиции, например 10 % от всего дохода за год.

Определите сумму, которую вы готовы начать инвестировать уже сейчас. Запишите её. И пойдём изучать второй урок.

Источник

Записки инвестора

Инвестиции в акции, фонды, недвижимость и другое

Зачем люди инвестируют?

Оказывается, очень мало людей инвестируют в будущую прибыль. У каждого человека за его жизнь сформировалось свое мнение о деньгах и, как я заметил, переубедить их одной беседой, практически невозможно. Все люди хотят быть богатыми, но у каждого человека свои взгляды на способы достижения этого богатства. Я считаю, что каждый человек рождается для счастья и имеет право быть счастливам. Однако, как известно, богатыми становится только 1% людей, а подавляющее большинство вынуждены добывать себе хлеб в жесткой конкуренции капитализма.

Возможно кто-то скажет “не в деньгах счастье” или “здоровье за деньги не купишь”. Конечно,- не в деньгах. Но и дорогую операцию, которая смогла бы восстановить человеку здоровье, он сделать без денег не сможет. К тому же почти все ежедневные стрессы, разрушающие наше здоровье, происходят в связи с заработком на пропитание. Утренние подъемы и спешка, давка в общественном транспорте, нелюбимое занятие, неполноценное питание, перемерзания, выговоры или увольнение, потеря материальных ценностей,- все это мешает нашему счастью и все – благодаря отсутствию денег.

Для меня единственным способом стать богатым является инвестирование. Рассказываю, как я к этому пришел к этому выводу, в надежде, что это поможет придти к нему тоже.

Ваша цель в жизни

Жизнь человека довольно таки длинная и он может достичь практически любой цели, если будет целенаправленно к ней идти. Говорят, люди обычно переоценивают, то что они могут сделать за день, но сильно недооценивают то, что они могут сделать за год.

Но, чтобы чего-нибудь достичь, нужно прежде всего знать чего ты хочешь, то есть, определить цель. Иначе, чего можно достичь, не зная, чего хочешь? Сравните с человеком в чужом городе, который не знает куда он хочет придти. Он может оказаться где угодно. Другое дело, если он хотя бы знает куда ему нужно. Сможет спросить в прохожих, которые хоть с ошибками, но подскажут ему путь. Еще лучше, если купит карту или попадет на человека уже бывавшего в том месте и точно знающего путь.

Об этом часто читают, но редко вникают. Однажды, сидя охранником в небольшой охранной будке, я размышлял чего бы хотел от жизни добиться и как это сделать.

Для примера я взял управляющего фабрикой, жилище которого я в тот момент охранял. Он был иностранцем, практически главным на фабрике и имел в распоряжении личного водителя с хорошей иномаркой, горничную, охранника и, видимо, неплохую зарплату. Такое завидное положение не каждому под силу достичь. Нужно специальное финансовое образование, знакомство, многолетняя карьера (лет 15-20), и, возможно, пару везучих случайностей.

И что он имел? 8:00 водитель увозил его на работу а после 17:00 привозил домой. Вечером управляющий скромно под пиво смотрел телевизор, а на выходных вырывался на рыбалку. Весьма незаурядное существование, работа, обязанности, ответственность. Его жизнь мало чем отличалась от моей, ну разве что зарплатой.

И я подумал тогда, хочу ли я такой жизни? Нужна ли мне такая цель? Нет. Это не то, что я хочу.

Любая должность предполагает начальника над собой, часы работы, требования, ответственность. Это не то, что нужно для счастливой жизни. Даже в управляющего фабрикой есть начальник – владелец фабрики. А у владельца? У владельца начальника нет. Тогда я понял, что лучше владеть акциями такого предприятия и получать дивиденды, не тратя на это своего времени, не неся ответственность, не прогибаясь под начальника. Лучше владеть мини-заводом или несколькими магазинчиками, или сдавать в аренду несколько квартир, получать стабильный доход а своим временем распоряжаться по-своему. Ведь лучше?

Думаете это невозможно? Дорого? А учиться лет пять и платить каждый семестр не дорого? Канцтовары, одежда, питание и жилье в чужом городе все 5 лет не дорого? Я не говорю, что не нужно учиться, а просто сравниваю. Если 5 лет потратить на изучение инвестирования и накопление средств, то еще через 5-10 лет можно будет оставить все дела и жить на инвестиционные доходы. Хорошо бы, конечно, строить и карьеру и капитал параллельно, но часто приходится выбирать.

Пожалуй, то был мой переломный период, когда я начал все больше думать о деньгах и инвестициях, а не об учебе и карьере.

Преимущества инвестиций перед карьерой

Давайте рассмотрим преимущества инвестирования перед карьерой для самого обычного человека:

Уверен, можно найти еще несколько существенных преимуществ, сходу все и не вспомнишь.

Как начать инвестировать?

Обратите внимание, таблица рассчитана при доходности 10,5%, а опыт инвестирования, о котором мы будем говорить на этом сайте, позволит Вам получать прибыль в 12, 15 и даже 20% годовых, что во многом ускорит процесс. Для расчета своих вариантов доходности и суммы инвестирования, Вы можете скачать эту таблицу-калькулятор в excel-файле здесь.

Источник

8 причин начать инвестировать

За неполный 2020 год россияне открыли 1,8 млн брокерских счетов. А общее количество частных инвесторов на Московской бирже составило 6,7 млн — около 4,4% населения страны.

До показателей США, где вовлеченность граждан в инвестиции достигает 55%, еще далеко. Но финансовая грамотность в России постепенно растет, а люди все чаще задумываются об эффективном использовании своего капитала.

В этом материале — причины, почему важно начать инвестировать уже сейчас.

🏦 Низкие процентные ставки

В последние годы уровень инфляции очень низкий — в Евросоюзе и США из-за этого ключевые ставки снизились до нулевых и даже отрицательных.

Для граждан это значит, что доходность вкладов тоже снижается. В России сейчас невозможно найти вклады с доходностью выше 5,5%.

Фондовый рынок предлагает доходность выше: крупнейшие российские компании обычно платят 7—8% годовых в виде дивидендов

📇 Индивидуальный инвестиционный счет

Государство поощряет россиян, которые решаются инвестировать, и придумало индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), по которым положены налоговые вычеты.

Например, ИИС с вычетом типа А позволяет дополнительно возвращать 13% от вложенных денег за счет уплаченного вашим работодателем НДФЛ.

⚙️ Сложный процент

Время играет на инвестора, и главная причина этому — сложный процент. Это если доход от инвестиций не тратить на кофе, а тоже инвестировать. Так создается эффект снежного кома.

📱 Брокерская доступность

Развитие технологий привело к тому, что инвестировать стало легко. Это раньше нужно было ногами идти на биржу или звонить брокеру, чтобы совершить сделку, — а теперь достаточно смартфона и интернета.

Даже открыть брокерский счет зачастую можно удаленно, с помощью подтверждения по СМС

🚪 Низкий порог входа

Фонды открывают доступ также к различным финансовым инструментам: акции, облигации, золото и другие

💵 Ликвидность

Это означает, что актив можно быстро купить или продать, а затем вывести деньги с брокерского счета.

Пример актива с низкой ликвидностью — недвижимость: продать квартиру по рыночной цене может быть непросто. Придется нанимать риелтора или снижать стоимость — а это уже невыгодно.

Популярные инструменты на фондовом рынке можно купить или продать мгновенно — по рыночной цене, без скидок и риелторов

💷 Валютные операции

В обменном пункте или в банке вы покупаете валюту через посредника — появляются дополнительные комиссии и больший спред — разница между ценой покупки и продажи актива.

На брокерском счете можно покупать валюту самостоятельно по текущему биржевому курсу и с минимальным спредом

👵 Ответственность за свое будущее

Никто не знает, сколько пенсионных реформ ждет нас за ближайшие 20—30 лет и какая нам будет положена пенсия от государства.

Поэтому многие инвестируют как раз для того, чтобы получать стабильный пассивный доход и пораньше выйти на пенсию

🔮 С чего начать

Почитайте наши материалы про инвестиции для начинающих:

Меня сподвигло отсутствие выбора. Если зарабатываешь больше чем тратишь и не имеешь долгов и обязательств, ты инвестируешь просто по-умолчанию

Антон, прочитал как Наибулина

На самом деле инвестирование это ещё и очень интересное занятие, особенно если раньше близко с этим не сталкивался

Макс, меня это тоже увлекает, как игра прям)

Источник

Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Пользователь с таким e-mail уже существует.

Войти с этой почтой

Регистрация

Зачем каждому нужно инвестировать

По статистике, в России инвестирует меньше 10 % населения. Причин этому много: боязнь дефолтов, отсутствие свободных денег, страх обмана и риска. Люди думают, что покупают акции и облигации только богатые, а с нес- колькими тысячами рублей это не имеет смысла. Расскажем, почему каждому человеку стоит начать инвестировать.

Чтобы не терять деньги
на инфляции

Уровень инфляции за 5 лет составил почти 23 %. Чтобы было понятнее:
на 1 000 000 ₽ 5 лет назад вы смогли бы купить столько, сколько сейчас —
на 770 000 ₽. С инвестициями же ситуация другая. Доходность по инвестициям может обгонять инфляцию. Например, вот данные по доходности за 5 лет:

депозиты — 6,2 % годовых;

государственные облигации — 11,5 % годовых;

акции США — 17 % годовых;

российские акции — 19 % годовых.

Кроме того, если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в течение года покупаете на него акции, облигации и другие активы, то сможете получить не только доход от активов, но и налоговый вычет до 52 000 ₽* в год. Это тоже солидная прибавка, которая позволит обогнать инфляцию. Так что как минимум инвестировать нужно, чтобы не терять
на инфляции.

* При условии пополнения ИИС до 400 000 ₽ за год.

Чтобы получать дополнительный доход

Заработная плата — основной доход, на который вы живете. Часть
от зарплаты можно инвестировать и получать пассивный доход от инвестиций.

Размер дополнительного дохода зависит от многих факторов: вложенной суммы, инструментов инвестирования, состояния рынка. Со временем вы научитесь определять, когда и во что нужно инвестировать, чтобы приумножить свой доход. Можете начать с нашего курса для начинающих инвесторов — он поможет разобраться в том, куда и когда вкладывать деньги.

Для инвестиций не нужны огромные суммы — начать можно с нескольких сотен рублей. Например, одна акция банка ВTБ стоит меньше рубля. Продаются они лотами, т. е. определенным количеством. В случае ВТБ это
10 000 бумаг, за которые вы заплатите около 400 ₽.

Пока человек размышляет о важности инвестиций, на его счету уже могут копиться деньги. Давайте посмотрим это на конкретном примере.

Есть Саша и Дима. Саша поддался трендам и начал инвестировать в 2020 году. Он вложил 10 000 ₽ в некий актив, который приносит ежегодно 10 %. Дима начнёт инвестировать на 5 лет позже и, по примеру друга, тоже вложит
10 000 ₽ под 10 %. Вот что у них получится:

К 2030 году у Саши будет 25 937 ₽, а у Димы — 16 105 ₽. Инвестировать можно больше, а значит, и доход от инвестиций будет выше.

Чтобы копить на долгосрочные цели

Одни хотят путешествовать, вторые собираются купить недвижимость, третьи заботятся о будущей безбедной старости. Цели у людей разные, но стремление одно — сохранить и приумножить. Если начать инвестировать сейчас, целей получится достичь быстрее. Можно открыть депозит в банке, но ставка по депозитам сейчас низкая — на 25 октября 2020 года она составляла 4,86 %.

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Кроме того, некоторые инструменты, например акции крупных и надёжных эмитентов, хороши именно на длинные дистанции, и дохода с них будет за 10 лет больше, чем за 3 года.

Чтобы позаботиться о детях
и оставить им капитал

Детям надо дать образование, может, они захотят приобрести квартиру или открыть своё дело. Для этого нужны деньги. Вот примерная стоимость года обучения в московских вузах:

Если начать инвестировать, пока ребенок ещё ходит в школу, то к её окончанию на счету будет неплохая сумма для стартового капитала
на обучение или недвижимость. Именно на таких долгих сроках инвестиции показывают свои преимущества — даже если в какой-то год рынок сильно упадёт, то ещё будет время, чтобы ваши акции выросли обратно и принесли доход.

Вернемся к ИИС. Если вы будете пополнять его, то сможете каждый год получать налоговый вычет. А полученные деньги снова можно инвестировать. Неплохое вливание в «копилку» будущего для детей.

Инвестиции — это забота о своем будущем и будущем семьи, осознанное отношение к деньгам и жизни. Инструментов для инвестиций много,
и каждый может выбрать себе подходящий. Можно покупать разные активы
и составлять инвестиционные портфели под разные цели.

Не обязательно начинать с крупных сумм. Просто откройте счёт, пополните его и начинайте инвестировать. Если сомневаетесь, попросите помощи у персонального советника или робота-советника. Они помогут подобрать первые активы и расскажут, как ими управлять, чтобы получить максимальную прибыль.

Что вы получите, если будете инвестировать

Не потеряете деньги из-за инфляции. А если откроете ИИС, то ещё получите налоговый вычет.

Получите дополнительный доход. Его можно реинвестировать и увеличить прибыль.

Создадите финансовую подушку. В любое время активы можно продать
и получить деньги на банковский счёт.

Накопите на разные цели. Можно открывать несколько счетов, чтобы удобнее было копить.

Оставите капитал детям и внукам. Если выбирать долгосрочные активы, например облигации сроком на 10−20 лет, то может накопиться солидная сумма.

Поделиться в соцсетях

Вам понравилась статья?

Спасибо за Ваш голос!

Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас

Калькулятор инфляции

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Подушка безопасности VS инвестиции

Калькулятор акций

Что выгоднее: ИИС или вклад

Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас

Калькулятор инфляции

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Калькулятор акций

Подушка безопасности VS инвестиции

Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты

Хочу знать больше

Тест: «С чего мне начать?»

Как выбрать хорошего брокера

Начальник управления розничных продаж ВТБ Капитал Инвестиции

Инвестиции в недвижимость через фонды (ЗПИФ): интервью

Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты

Как выгодно покупать валюту через брокера

Что такое дивиденды

Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Как открыть брокерский счёт

Начальник управления розничных продаж ВТБ Капитал Инвестиции

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

Что-то пошло не так

Добро пожаловать!

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Согласие действует до достижения целей обработки персональных данных и может быть отозвано мной или моим представителем путём направления письменного заявления Банку по электронному адресу info@vtb.ru или направления письменного заявления Банку в любое отделение Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Вы уверены, что хотите удалить ваш вопрос?

Источник