Для чего нужна банковская система
Банковская система и ее роль в экономике
Вы будете перенаправлены на Автор24
Что такое банковская система?
Банковская система — это совокупность центрального банка, коммерческих банковских структур, кредитных учреждений и прочих финансовых организаций, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма.
На сегодняшний день банковская система как одна из составляющих входит в экономическую систему государства. Таким образом, деятельность и развитие банковских структур необходимо рассматривать в тесной связи с реальным сектором экономики, т.е. производством, обращением и потреблением различного рода благ.
Можно выделить следующие основные признаки любой банковской системы:
Банковская система на сегодняшний день не является случайным многообразием, случайным комплексом составляющих. В состав банковской системы нецелесообразно включать субъекты, которые функционируют на рынке, но преследуют иные цели. Таким образом, в состав банковской системы нельзя включать производственные, сельскохозяйственные структуры, которые имеют отличный от финансового род деятельности.
Банковская система характеризуется некоторой спецификой, она выражает свойства, которые в наибольшей мере свойственны для нее самой в отличие от прочих финансовых систем, которые функционируют в народном хозяйстве.
В настоящее время банковскую систему можно представить, как единое целое, как многообразие составляющих, которые подчинены единому целому. Это означает, что составляющие банковской системы (кредитные и финансовые учреждения) тесно взаимосвязаны, таким образом, что способны при необходимости заменять друг друга. Так, например, в случае если ликвидируется одна банковская структура, то банковская система в целом не становится недееспособной – организовывается другое финансовое учреждение, способное осуществлять различного рода банковские операции и предоставлять частным и юридическим лицам банковские услуги.
Готовые работы на аналогичную тему
Как было отмечено ранее, банковская система является динамической системой, таким образом, она не находится в статичном состоянии.
В настоящее время банковскую систему можно назвать системой «закрытого» типа. Однако, она не является полностью закрытой, так как на постоянной основе взаимодействует с внешней средой, прочими системами. Также система на постоянной основе пополняется новыми элементами, которые в большей мере соответствуют ее свойствам. Однако, в то же время она «закрыта», поскольку, несмотря на обмен сведениями между банковскими структурами и издание национальными банками специальных статистических сборников, сведений, справочников, бюллетеней, существует банковская тайна.
Банковскую систему можно назвать самоорганизующейся, т.е. саморегулируемой, т.к. какое-либо изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации, как правило, способствует «автоматическому» изменению политики банковской структуры.
Банковскую систему можно назвать управляемой системой. Центральный банк, осуществляя независимую денежно-кредитную политику, подчиняется не только правительству, но и органу исполнительной власти. Деловые банковские структуры, являясь юридическими лицами, функционируют согласно действующего банковского законодательства, их деятельность регламентируется обязательными экономическими нормативами, которые устанавливаются национальным банком, контролирующим деятельность банковских структур.
Роль банковской системы в развитии экономики
Роль банковской системы в национальной экономике государства, можно определить через функции, выполняемые ею:
Таким образом, Центральный банк исполняет часть государственных функций по регулированию национальной экономики. Посредством кредитной эмиссии центральный банк страны получает возможность регулировать величину денежной массы, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала, что в значительной мере позволяет достаточно существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.
Банковская система выполняет множество важных для национальной экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений частных лиц.
Банковская система
Банковская система – это совокупность банков, небанковских учреждений, банковской инфраструктуры, находящихся в тесном взаимодействии между собой и обеспечивающих ее устойчивое развитие.
Классификация банковских систем может проводиться по различным критериям.
Так, в зависимости от типа банковских отношений в обществе принято различать банковские системы распределительного, переходного и рыночного типа. Система рыночного типа характеризуется наличием конкуренции и регулирования. Распределительному типу присущи полное отсутствие рыночных элементов, строгая регламентация и централизация управления из единого экономического центра. Переходный тип включает черты как рыночной (конкуренция и регулирование), так и распределительной экономической системы – жесткое администрирование по некоторым позициям.
При этом с учетом того, к какому типу банковская система относится – распределительному или рыночному, – формируются и функционируют уровни банковской системы. На практике встречаются одно-, двух- и трехуровневые системы.
Классифицируя банковские системы по моделям, можно выделить конкурентную, олигопольную и монопольную модели построения. По классам – национальную, наднациональную и мировую банковские системы.
По уровню специализации различают универсальную и специализированную банковские системы. При специализированной модели запрещается совмещать кредитную и инвестиционную деятельность. Универсальная модель банковской системы, напротив, допускает сочетание в деятельности кредитования и инвестирования.
В зависимости от степени развития банковской системы на практике встречаются:
– экстенсивная модель. Характеризуется ограниченным количеством предоставляемых банковских услуг, агрессивной политикой на рынке активов и обязательств, низкой степенью их диверсификации, высокой концентрацией рисков, низким уровнем развития конкуренции и рыночной дисциплины;
– интенсивная модель. Отличается высоким уровнем развития конкуренции, высокой степенью прозрачности и рыночной дисциплины, наличием разветвленной современной инфраструктуры, высокой степенью капитализации банков, сбалансированным ведением и устойчивостью бизнеса, достоверностью публикуемой и предоставляемой в органы контроля и надзора информации.
Зачем нужны банки и банковская система
В современном мире для успешного сбережения и приумножения своих средств важно иметь представление о структуре и функциях банков и банковской системы.
Но обычным гражданам, так или иначе пользующимся банковскими услугами, полезно хотя бы в общих чертах знать о возможностях и принципах работы банков и банковской системы в целом.
Узнать принципы работы банков на простом и наглядном примере поможет небольшой видео ролик, размещенный ниже.
Банк – это организация, которая осуществляет банковские операции и оказывает финансовые услуги. Банковская организация является юридическим лицом, при этом форма собственности банка может быть различной. Только банковские учреждения имеют право принимать денежные средства, принадлежащие одним лицам (юридическим или физическим) и затем отдавать эти средства от своего имени в пользование другим. С целью учета средств и дальнейших расчетов, банк производит открытие банковских счетов.
Банк не имеет право вести те виды деятельности, на осуществление которых у банка нет лицензии. Бизнес банка, как и другие виды бизнеса, направлен на получение прибыли, то есть банки нужны их владельцам для зарабатывания денег. Подробнее о том, за счет чего банки получают прибыль и о различных функциях банков – в других материалах сайта.
Экономика любого государства не может существовать без денег. Для того, чтобы обеспечить все необходимые финансовые расчеты, нужна целая система, которая будет учитывать, хранить и перемещать денежные средства. Эту роль выполняют банки, которые организованы в банковскую систему.
Одной из важнейших функций банков является их способность и исключительное право принимать деньги от тех, кому эти деньги временно не нужны и передавать тем, кто в срочно в них нуждается. Такой процесс выгоден всем его участникам: передавшие в банк деньги получают от банка вознаграждение, нуждающиеся в средствах получают возможность развернуть свой бизнес, возвращая часть прибыли банку в виде процентов за пользования кредитом, а сам банк зарабатывает этим себе прибыль. Основной результат при этом – развитие производства, других сфер деятельности и государства в целом.
Кроме того, банки обеспечивают выполнение необходимых расчетов и денежных переводов между различными организациями и частными лицами. Другими словами, если необходимо оплатить услуги или товары, полученные от какой-либо организации, совсем необязательно идти в эту организацию и рассчитываться на месте.
Ведь это далеко не всегда удобно, а зачастую, весьма затруднительно (например, если организация находится в другом городе). Достаточно посетить ближайшее отделение банка и перечислить денежные средства на банковские реквизиты организации-получателя. Перечисление денежных средств может выполняться, как с использованием счета в банке, так и без его открытия.
Следует отметить, что современные технологии уже позволяют совершать платежи, даже не посещая отделение банка – с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (например, системы интернет-банк) или платежных терминалов.
Для общего понимания структуры российской банковской системы и роли банков достаточно знать, что в России, как и в большинстве других стран, банковская система организована на двух уровнях. На главном (верхнем) уровне – Центральный Банк, на подчиненном (нижнем) уровне – все другие банки страны (коммерческие банки). И все, только два уровня, нет больше никаких особенных банков, “госбанков” и т.п.! Есть только очень крупные коммерческие банки, средние и мелкие (такое деление производится по величине активов банков и имеет условный характер).
Важной характеристикой банка является также перечень его владельцев. Ими могут быть как организации, так и частные лица. Для некоторых коммерческих банков совладельцем является государство. Именно такие банки часто называют государственными, предполагая при этом особый контроль за ними и повышенные обязательства со стороны государства.
На самом деле, контроль деятельности любого коммерческого банка осуществляет в первую очередь Центральный Банк – это одна из его важнейших функций. В том числе и для этих целей территориальные подразделения Центрального Банка расположены в каждом регионе страны. Как происходит взаимодействие Центрального и коммерческих банков – это отдельная тема.
Что при этом полезно знать: сам Центральный Банк банковских услуг населению не оказывает, но туда можно обратиться в случае, если конкретный коммерческий банк или некачественно оказывает свои услуги или неверно ведет свою деятельность.
Осуществление надлежащего регулирования деятельности банков и организация соответствующего контроля — очень важная задача, обеспечивающая надежное функционирование банков и банковской системы и необходимый уровень доверия к банкам и банковским услугам со стороны населения и организаций.
Итак, очевидно, в том, что банки нужны для государства и общества, сомнений быть не может. Но для каждого человека ответ на вопрос ”зачем мне нужен банк?” может быть свой. Каждому банки могут быть в чем-то полезны, важно это обнаружить и использовать для достижения своих целей.
О том, как работают банки, можно узнать на простых примерах, приведенных в этом видео:
Знание функций банков и банковской системы в целом поможет правильно распоряжаться своими финансовыми средствами, более выгодно и с меньшими рисками сохранять и приумножать свои сбережения и совершать платежи.
Для чего нужны банки?
Современный финансовый мир не может работать без банков. Банки играют важную роль в управлении финансовыми потоками частных лиц, организаций и даже государства. Возглавляет банковскую систему Центральный банк. Именно он согласовывает создание новых банков, отзывает лицензии при нарушении правил, выдает лицензии и следит за деятельностью всех кредитных учреждений. На вопрос «для чего нужны банки», каждый может дать свой ответ. Банковская система – это целая наука и непростое дело, для изучения которого не хватит даже программы университета.
Зачем нужны банки?
В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч. Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы. За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.
Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.
Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства. Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе. Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.
Банки и ФЛ.
Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:
Банки и ЮЛ.
Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:
Банки и государство.
Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ. Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство. Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.
Банковская система
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Содержание
Структура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
Типы банковских систем
Международная практика знает несколько типов банковских систем:
Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.
В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся: