Если не можешь закрыть кредитную карту что делать
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
Как погасить кредитную карту
Как погасить кредитную карту
Как мы уже выяснили, оформление карты не является проблемой. Заявку на получение кредитной карты многие банки дают возможность оформить через интернет, колл-центр, не выходя их дома. И если с кредитами пользователю понятно – погашение по графику, условия просты, то с использованием кредитных карт возникает много вопросов, влекущих за собой ошибки и штрафы по договору.
Стандартно пользователь при оформлении кредитной карты интересуется только тем, какой процент с него будут взимать и величину грейс-периода (льготный период).
Однако это не совсем верно, советуем уточнить сразу все моменты:
О грейс-периоде (льготный период)
При очевидной простоте задумки и использования, пользователи часто вследствие незнания платят там, где можно бесплатно пользоваться средствами. Грейс-период – срок в днях, в течение которого вы можете использовать деньги банка без взимания комиссий и процентов. Однако банки России могут по разному исчислять срок льготного периода, о чем следует сразу осведомиться – не только длительность, но и способ подсчета, чтобы потом не платить проценты за пользование и за просрочку. В среднем на данный момент банки устанавливают льготный период в 30 дней.
Минимальный платеж по кредиту
Что делать если на погашение кредитной карты денег нет
В жизни ситуации бывают разными, и мы рассмотрим ситуацию, когда денег на погашение кредитной карты нет.
Первое, что стоит сделать – не отказываться от разговора с банком, а лучше лично обратиться с сообщением о том, что погасить долг нет возможности. Не стоит прятаться, не брать трубку телефона, не отвечать на уведомления. Проговорите свою текущую ситуацию, обстоятельства, готовность к погашению кредита при их изменении. Плюсом будет положительная кредитная история до образования просрочки. Следует выплачивать кредит в той сумме, в которой сможете. Также в банк можно обратиться с заявлением на пересмотр условий кредитования. Поверьте, судебных тяжб не хотите не только вы, но и банк. Дальше увеличивать свою задолженность по карте не стоит, если вы уже видите нехватку средств на оплату обязательств.
Как ни банально, старайтесь погашать по кредитной карте хоть немного более положенного платежа. Вы сэкономите на процентах за пользование средствами банка, быстрее сможете рассчитаться с обязательствами. Даже маленькая сумма сверх минимального платежа позволит вам сэкономить.
Помните, банку выгодны долгосрочные кредиты, и сумма минимального платежа, скорее всего, не даст вам закрыть тело основного долга в течение года. На остаток незакрытого платежа необходимо уплачивать проценты. А если вы платите еще и с просрочкой, то вашими деньгами гасится не тело основного долга, а штрафы, проценты, дополнительные комиссии.
Как это ни банально – планируйте ваш бюджет, учитывайте даже мелкие расходы – вы сразу увидите, где можно сэкономить примерно 10% вашего дохода – они тратятся на ненужные мелочи.
Как закрыть кредитную карту правильно
Для закрытия любого кредита нужно либо погасить долг по графику, либо сделать полное досрочное погашение задолженности. С кредитной картой все происходит иначе. Если вы понимаете, что она вам не нужна, необходимо провести официальное закрытие кредитного счета, иначе вы рискуете понести финансовые потери.
Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.
Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?
Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?
Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:
Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.
Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты
Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:
Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.
Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий
Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.
Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:
Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.
Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.
Если вы получили карту, но так ее и не активировали
Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».
Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.
Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.
В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.
Если срок действия кредитной карты истек
Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.
Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.
Если не можешь закрыть кредитную карту что делать
Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»
Рассмотрим особенности погашения долгов по кредитной карте, расскажем, как не допускать просрочек.
Как работают правила льготного периода?
Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.
Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.
Дата начала льготного периода
Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.
Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.
Что такое «обязательный платеж»?
В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.
Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.
То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.
Как погасить долг по кредитной карте?
Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.
Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.
Оплачивайте раз в семь дней
Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.
Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.
Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.
Помощь автоплатежа
С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.
Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.
МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.
Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?
Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.
Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.
В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.
Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.
Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.
В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.
В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.
Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:
с помощью платежного терминала;
через мобильное приложение;
переводом с карты на карту.
В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.
Как погасить долг по карте Тинькофф?
При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на tinkoff.ru. Другие способы погашения долга:
наличными через терминал Тинькофф;
в почтовом отделении;
в салоне сотовой связи;
из отделения любого банка.
Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.
Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.
Карта Халва как погасить долг?
Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.
Пример
Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.
Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.
Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:
в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;
с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;
переводом через почту, который идет в течение 10 дней;
наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.
Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).
Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?
Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:
зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;
выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;
кликните на раздел «Платежи и переводы»;
активируйте меню «В другой банк»;
укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;
введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;
проверьте данные и подтвердите оплату;
подтверждение платежа придет в виде смс.
В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.
Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.
Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.
Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.
Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Как правильно закрыть кредитную карту
Иногда кредитная карта перестает устраивать своего владельца. Возможно, в момент она начинает обходиться вам слишком дорого, вы находите более интересное и выгодное для себя предложение или же просто перестаете ею пользоваться — причины для отказа от кредитной карты могут быть самыми разными. В любом случае, просто выбросить или заблокировать карту нельзя — ее надо правильно закрыть.
Процесс закрытия кредитной карты немного отличается от погашения обычного потребительского кредита. В этом случае недостаточно просто заплатить всю сумму долга и избавиться от отрицательного баланса на карте — нужно пройти процедуру закрытия счета. Это исключит автоматический перевыпуск карты, начисление платы за годовое обслуживание, мобильный банк и другие возможные услуги.
Ошибки при закрытии карты
Держатели нередко считают, что для закрытия кредитной карты достаточно погасить имеющуюся задолженность и перестать пользоваться картой. Некоторые даже разрезают ее, полагая, что так она перестает действовать. Однако спустя несколько месяцев они получают от своего банка извещение о том, что у них есть непогашенный долг, на который при этом уже начислили штрафы и пени. Но откуда он взялся, если этой кредиткой давно не пользовались?
Дело в том, что кредитка — это всего лишь платежный инструмент, привязанный к вашему кредитному счету. И при потере или порче карты ваш кредитный счет не отключается и никуда не исчезает, поэтому с него все еще могут списываться деньги за подключенные услуги.
Еще одна распространенная ошибка — думать, что карта перестает быть рабочей, когда заканчивается срок действия, указанный на ее лицевой стороне. На самом деле — это дата окончания срока «жизни» только пластикового носителя. При этом ваш счет в банке все так же продолжает быть активным, и даже если вы не получите перевыпущенную карту, счет автоматически не отключится.
Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность
Как следствие, баланс карты становится отрицательным, а это значит, что заемщик должен внести ежемесячный платеж. Если он этого не делает, то наступает просрочка, банк назначает штраф, ежедневно начисляет на сумму долга пени, и задолженность растет.
Чтобы закрыть карту, необходимо закрыть ее счет. Некоторые банки требуют обращаться именно в то отделение, где вы получали карту, однако это не всегда обязательно — зачастую можно прийти и в ближайший к вам офис, а само заявление предварительно подать онлайн.
Далее вам нужно будет внести деньги на счет это можно сделать через мобильное приложение или кассу банка.
После этого менеджер заберет у вас карту и уничтожит ее при вас — например, разрезав ее ножницами. С этих пор кредитная карта, как платежный инструмент, считается недействительной.
Заявление на закрытие счета обрабатывается сразу. Менеджер внесет необходимые сведения в базу, вы подпишете заявление, счет будет закрыт.
После этого вам распечатают справку об отсутствии задолженностей, что является подтверждением завершения отношений с банков по этому счету.
Обязательно ли брать справку о закрытии счета
Справка является доказательством, что ваш банк не имеет к вам претензий, а также подтвердит отсутствие у вас кредитной задолженности. Такой документ защитит вас от необоснованных претензий банка в будущем и поможет доказать, что вы выполнили все свои обязательства перед кредитором.
Будьте готовы к тому, что не все кредитные организации выдают такую справку сразу — многие из них готовы сделать это только по истечении установленного для закрытия счета срока. В таком случае очень важно не забыть про этот важный документ и в нужное время повторно обратиться в банк, чтобы получить оригинал справки. Юристы рекомендуют хранить такую бумагу в течение трех лет — это срок исковой давности в гражданских делах.
Можно ли закрыть счет дистанционно
Некоторые банки предоставляют возможность дистанционного закрытия счета и карты. В таком случае обычно бывает достаточно отправить по почте заполненное заявление о закрытии или же просто позвонить в организации и сообщить о своем желании закрыть карту. Разумеется, перед этим также нужно будет полностью погасить задолженность и отключить все платные услуги. Если все было сделано правильно, то счет, а вместе с ним и карта, будет закрыт в течение 45 дней. После этого вы сможете запросить справку об отсутствии задолженности и должны будете самостоятельно уничтожить пластиковый носитель.
Как закрыть карту с истекающим сроком действия
Если у вашей кредитной карты скоро истекает срок действия и вы не хотите ее перевыпускать, закройте ее. Обратитесь в отделение банка и напишите заявление об отказе от перевыпуска или о расторжении договора.