Если пропустить льготный период по кредитной карте альфа банка что будет

Разъяснение условий работы беспроцентного периода кредитной карты «100 дней без процентов»

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных. Он начинается на следующий день после совершения любой первой операции по карте и продолжается, если:

1. Каждый месяц вносите минимальный платеж не менее чем в указанном банком размере и не позднее даты оплаты минимального платежа. Его размер определяется в зависимости от суммы задолженности согласно Общим условиям кредитования.

2. Полностью погашаете задолженность по карте до окончания беспроцентного периода.

От количества трат по карте срок беспроцентного периода не зависит. Но чем больше вы тратите по карте в этот период, тем больше будет ваш минимальный платеж.

При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается и банк начинает начислять проценты. Проценты начисляются на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения задолженности. После полного погашения задолженности беспроцентный период начнется заново на следующий день после любой вашей операции по карте.

Как формируется минимальный платеж?

Размер минимального платежа составляет сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа (если данное условие предусмотрено индивидуальными условиями кредитования), но не менее 300 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро).
Для погашения вы можете вносить сумму, превышающую минимальный платеж.

Где смотреть информацию о платежах и как пополнять карту?

Дата платежа, дата окончания беспроцентного периода и размер минимального платежа есть в нашем мобильном приложении и в выписке, которая отправляется на вашу электронную почту, указанную при оформлении карты. Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить онлайн и офлайн с помощью смартфона.

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 550 тыс. корпоративных клиентов и более 16 млн физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.

Одновременно с этим Альфа-Банк — создатель лучшего банковского приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80% клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5; в Google Play — 4.8 из 5). Наши ценности: лучший клиентский опыт, технологическое лидерство, лучшие сотрудники.

Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.

Источник

Закончился льготный период кредитной карты Альфа-Банка

Как правило, заемщики привыкают распоряжаться крупным лимитом и не замечают, что закончился льготный период кредитной карты. Даже грейс в 100 дней от Альфа-Банка может промелькнуть незаметно, а долг останется непогашенным. Но все знают, что при неуплате надо отвечать своими же финансами. Что ждет неплательщика при просрочке и сколько придется заплатить за задержку – подробно расскажем в статье.

Что происходит с долгом?

Если задолженность остается непогашенной по окончанию льготного периода кредитки Альфа-Банка, придется расстегивать кошелек. Дело в том, что альфабанковский пластик уже на следующий после просроченной даты день начинает начислять неустойку, причем идет тарификация за весь срок грейса – 100 дней. Логично, что долг увеличивается на кругленькую сумму.

В цифрах ситуация выглядит еще печальнее. Допустим, при одобренном лимите в 300000 рублей гражданин М. потратил 100000 рублей и не успел рассчитаться с ФКУ за отмеренные три месяца. На следующий день после просрочки сумма долга резко повышается на 11900-39900 руб. в зависимости от итоговой ставки по кредиту. Правда, прилетает такая «расплата» единожды, за 100 суток сразу, а дальше процент будет начисляться ежедневно.

Альфа-Банк предлагает кредитку «100 дней без %» с лимитом до 500 000 руб. и ставкой в 11,99-39,99%.

Чтобы не усугубить свое финансовое положение, нужно постараться быстрее возвратить долг. В противном случае переплата увеличивается с каждым днем до неподъемных значений. Если же заемщик не вносил ежемесячные обязательные платежи, то впереди ждут и штрафы, которые заметно сильно ударят по семейному бюджету.

Но паниковать не нужно. Лучше сохранять трезвость ума и постараться рассчитать итоговую переплату, соотнести с возможностями и попытаться решить ситуацию с банком мирным путем. Главное, не бежать в стороннее ФКУ за кредитом, надеясь перекрыть один долг другим. Во-первых, шансы на одобрение подобной заявки у должника минимальные. Во-вторых, создается иллюзия платежеспособности, так как в реальности задолженность только увеличится. В-третьих, предлагаются надежные и безопасные альтернативы – рефинансирование и реструктуризация.

Как работает грейс?

Чтобы кредитка не вогнала в неподъемные долги, стоит перед ее использованием разобраться в льготном периоде. На самом деле, ничего сложного в нем нет, и в умелых руках пластик станет выгодным и удобным платежным инструментом. Особенно, клиентам Альфа-Банка с грейсом в 100 дней.

Беспроцентный период у пластиков от Альфа-Банка начинается с момента оплаты первой покупки.

Итак, представим, что кредитный договор был подписан 22 ноября. Значит, именно это число и будет считаться отчетной датой. Допустим, через 6 дней безналичным платежом оплатили товар в магазине, поэтому стартовали 100 дней льготного периода. Несложно посчитать, что длится грейс в таком случае до 9 марта.

За отмеренный срок заемщику нужно внести минимум два обязательных платежа. На это выделяется 20 суток расчетного периода, начинающиеся с отчетной даты – 22 числа. В нашем случае крайние дни для оплаты: 11 января и 11 февраля. Но не забываем, что за оставшиеся до 9 марта дни необходимо погасить весь долг до копейки, иначе окончится грейс, и начнется начисление процентов.

Мнения о кредитках

Елена, г. Санкт-Петербург:

«Обратилась в Альфу за кредиткой в августе 2018 года. При заключении договора несколько раз спрашивала у менеджера, будут ли сниматься дополнительные комиссии и сборы. На что услышала, что нет – спишется плата только за годовое обслуживание пластика. Конечно, я и сама внимательно прочитала договор и не нашла пунктов о допсписаниях.

В итоге карту я оформила и активно пользовалась ей год. Недавно, в августе 2019 года, ее закрыла и запросила выписку по счету. Внимательно изучила историю операций и заметила странные списания – суммы в 900-1500 руб. за непонятные транзакции. Спросила консультанта, получила ответ «наверное, страховка». Хотя страхового договора я не заключала, да и в договоре соответствующего пункта нет. Выплатила я в общей сумме 10 000 руб. Чистой воды надувательство! Неприятно, что обманывают так нагло! Не советую повторять мою ошибку, ведь даже проверка документов не помогла избежать финансовых потерь».

Татьяна, г. Стерлитамак:

«На мой сотовый постоянно прилетали sms-сообщения с предложением взять карту в Альфа-Банке. В один день подумала, что лишние деньги не помешают, и, запросив 200-300 тысяч, направила онлайн-заявку в ФКУ. Анкету одобрили, и меня пригласили в отделение за картой. Так что 22 мая 2019 года кредитка была оформлена.

Проблемы начались с первого же визита. Оказалось, что лимит мне одобрили всего в 10 тыс.! Правда, пообещали, что при активном пользовании картой сумма повысится уже через полгода. Но проверить это не удалось.

Дело в том, что ровно через 52 дня, 13 июля, карту заблокировали. На телефон пришло смс подобного содержания: «Уважаемая Щ. Т. В., в связи с невыплатой обязательных платежей ваш кредитный лимит заморожен».

Естественно, начала разбираться. Позвонила по номеру, с которого доставили смс, и добилась соединения с оператором. Последний меня успокоил, проверил, что с оплатой проблем не было, и посетовал на сбой программы. Но дело не решилось. Тогда стала писать в онлайн-чат и узнавать причину блокировки карты с минимальным лимитом в 10 тыс. Усугубилась ситуация тем, что они отклонили поданную мной 10 августа претензию на необоснованно большой размер комиссии. Напомню, что в день заключения договора было списано 1400 руб. за обслуживание карты.

Меня послали в БКИ со словами, что при рассмотрении поданной анкеты активных просрочек в КИ не зафиксировано. Хотя это откровенная ложь – с 2012 у меня идет судебное разбирательство с банком ПТБ, который только сейчас начал исполнять решение Верховного суда. Конечно, выписка с бюро подтверждает данный факт.

Несложно догадаться, что на лицо мошенническая схема. Специалисты ФКУ выдают кредитку «ненадежному» человеку, списывает плату за ежегодное обслуживание и через энное количество дней замораживают счет. Дело прибыльное, к примеру, мне одобрили лимит в 10 тыс., а взяли комиссию в 1490 руб. Получается, не потратив ни рубля, уже заплатила 14,9%. Если представить, сколько «дурачков» с подпорченной КИ обратилось за пластиком, можно посчитать выгоду в миллионы.

Честно, уже решилась писать досудебную претензию с требованием вернуть мне плату за годовое обслуживание, потому что карту заблокировали слишком быстро. Но Альфа вдруг перечислил на личный расчет счет 1490 руб. Более того, 27 сентября неожиданно присылают смс с единого номера 8 (800)-200-00-00, где пишут «Уважаемая Щ. Т. Д., сообщаем, что завтра ваш кредитный лимит разблокируется, и можно будет свободно распоряжаться займом». Спустя пару дней на кредитку начислили потерянные 10000 руб., и я думаю вновь пользоваться пластиком. Хочется верить, что все выяснено, и больше недоразумение не повторится.

Уважаемые специалисты Альфы, мне все равно не дает покоя мысль о возможных сложностях. Прочитала отзывы о вашем учреждении и теперь переживаю, как бы не вылез наружу очередной обман. Уж больно сильно рекламируется кредитка с привлекающим грейсом в 100 дней. Надеюсь, она не «порадует» ужасающим размером переплаты, ведь я за год уплатила 14,9%, хотя практически и не расплачивалась карточкой.

Хочется уже узнать, что вообще произошло! Почему карту заблокировали так быстро и уходят от прямого ответа? Это был технический сбой, ошибка сотрудника или мошенничество? В процессе разборок я неоднократно звонила в службу поддержки и просила закрыть кредитку. Но в ответ слышала, что пластик блокируется, а счет нужно закрывать в отделении. Хотя когда связывалась со специалистом call-центра после очередного предоставления лимита, поняла, что карточку не блокировала и она активна. «Фантастика»…»

Источник

Как пользоваться кредитной картой

Содержание

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.

Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);

Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;

Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);

Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;

Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

Снимайте наличные правильно

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

Источник

Подводные камни карты 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых востребованных кредиток рынка. Банк оснастил ее выгодными и удобными опциями, допускает пользование заемными средствами бесплатно. Понятно, что у многих возникает вопрос — а в чем подвох, какие подводные камни стоит ждать от карточки.

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

Делаем выводы:

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

А что в итоге:

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Источник