Exclude получатель платежа что это
Получатель платежа Exclude в Госуслугах: что это?
24.08.2020 706 Просмотры
Госуслуги — это универсальный портал в Российской Федерации, который позволяет выполнить множество операций: составить заявление в какой-либо государственный орган, получить загранпаспорт, подать заявление на получение пособий, оплатить штраф, записаться к врачу, поставить ребенка на очередь в садик и многое другое. Даже зайти в личный кабинет на сайте ПФР теперь можно через пароль ЕСИА.
Постепенно к порталу примыкает все больше и больше ведомств, список оказываемых услуг расширяется, увеличивается и количество оплачиваемых услуг, а значит, и расширяется число строк в квитанциях. Появляются новые получатели. Все это порождает возникновение вопросов, на которые на самом сайте зачастую нет ответов.
Например, в последнее время пользователи стали интересоваться, что значит строчка «Exclude» при оплате платежа. В некоторых квитанциях строка значится, как «EXCLUDE_REQS».
Что же это такое?
В целом заполнение квитанции на оплату платежа является достаточно стандартным делом. Требуется прописать всю необходимую информацию, включая лицевые счета (если это необходимо), различные цифровые идентификаторы, БИК, ИНН, КПП и прочие данные организации, в пользу которой совершается платеж.
Однако само указание номера счета, БИКа, корреспондентского счета и пр. исключают необходимость прописывать подобные сведения. Банку не требуется дополнительная информация о том, что на счет филиала не надо зачислять деньги, ведь он обладает сведениями о конкретных цифровых идентификаторах. А значит, средства никак не могут быть перечислены представительству или филиалу.
Соответственно, заполняя на Госуслугах форму оплаты платежа, можно не переживать о том, что писать в данной графе. Ее следует просто пропустить.
Получатель платежа Exclude: что это такое в Госуслугах?
Всё для большего числа жителей России портал «Госуслуги» становится тем местом, где они могут без особых хлопот и хождений по кабинетам получить необходимые услуги. Число учреждений, примкнувших к порталу, постепенно увеличивается.
Количество оплачиваемых услуг из-за этого становится больше, а значит, становится больше различных строк в платёжных квитанциях. У граждан появляются вопросы, на которые на самом портале Госуслуг не всегда можно найти ответы. 
К примеру, в последнее время у большого числа пользователей возникает вопрос: что это за получатель «Exclude»? Иногда может быть прописано как «EXCLUDE_REQS».
Кто получатель
Ясных объяснений от служащих Госуслуг добиться не удалось, но учитывая опыт определённого числа людей, столкнувшихся с подобным, приходим к выводу, что эта строка просто формальность.
Заполнить квитанцию — дело достаточно простое. В нужных местах прописывается вся необходимая информация: КПП, БИК, ИНН, лицевые счета и тому подобные данные той организации, услуги которой оплачиваются. Когда же пользователь сталкивается со строкой «Exclude», то её нужно оставлять не заполненной.
В этом месте должна быть прописана организация, исключаемая из списка получателей. Это делается в том случае, если учреждение имеет филиалы, но деньги необходимо получить на счёт головного офиса, а не дочерней организации. Тогда эти филиалы прописываются в строке «Exclude».
Но поскольку при заполнении платёжного поручения пользователь прописывает и номер корреспондентского счёта, и БИК, и прочие данные получателя платежа, то прописывать сведения об исключениях не требуется.
Банк не нуждается в уведомлении о том, что не требуется перечислять денежные средства на счета дочерних организаций или филиалов, так как в квитанции указываются конкретные цифровые атрибуты конкретной организации. 
По этой причине деньги никоим образом не могут уйти на счета сторонних представительств. И, следовательно, присутствие строки «Exclude» является обычной, простой документационной формальностью.
Эти сведения в дальнейшем будут прописаны автоматически самой банковской системой, а пользователю в этом месте ничего вписывать не надо. Соответственно, при заполнении различных платёжных квитанций на портале Госуслуг нужно просто оставить эту строчку пустой.
Exclude: что это за получатель платежа в Госуслугах?
Госуслуги для жителя Российской Федерации – это незаменимая площадка, с помощью которой можно граждане могут получить огромное количество услуг без необходимости лично посещать тот или иной государственный орган.
Пособия, льготы, сертификаты – все это теперь можно оформить дистанционно. Однако, порой, заполняя заявление, люди теряется, увидев некоторые непонятные для них строчки. 
Например, часто в сети задают вопрос о том, кто же такой получатель «Exclude». Это обусловлено тем, что к площадке примыкает все больше и больше пользователей, а также тех, кто оказывает услуги.
Что же это такое
Обычно получателя «Exclude» пользователи видят при проведении оплаты платежа. В ряде квитанций данная строка обозначена немного иначе, а именно – «EXCLUDE_REQS».
Интересно, что четких разъяснений представители Госуслуг не дают, но исходя из опыта тех пользователей, которым уже довелось сталкиваться с подобным, можно сделать вывод, что данная строчка лишь формальность.
Заполнить квитанцию на оплату того или иного платежа достаточно просто. 
Потребуется лишь указать необходимые сведения, среди которых:
Важно! При заполнении реквизитов необходимо несколько раз внимательно проверить их. В противном случае платеж может быть направлен не туда или не будет принят в обработку.
Строчку же с получателем «Exclude»»или с «EXCLUDE_REQS» плательщикам следует оставить пустой. Система при проведении транзакции сама заполнит эти данные.
Обычно там указывается филиал, который получит оплату. Но самому плательщику делать это не стоит, потому что деньги перечисляются на главный счет компании, а дочерние организации получают деньги уже после распределения с основного счета. 
Поэтому, если пользователю неизвестен конечный Exclude – получатель, заполнять графу не надо!
Кроме того, когда прописывается БИК и корреспондентский счет, информация об Exclude поступают в систему автоматически.
Поэтому банк не нуждается в уточнения от отправителя, необходимые сведения он уже получил из заполненных сведений.
Получается, что наличие указанной строки в квитанции является необязательной для пользователя.
Конечного получателя назначает сама система и эта строка создана как раз для нее. Таким образом, отправитель средств может смело пропускать Exclude – получателя.
СБП C2B. Снаружи и изнутри
Мы все уже освоились с «переводами по телефону» друг другу, но пришла пора поговорить про оплату через СБП. Тем более что эту функцию реализовали уже больше 60 российских банков, то есть новый инструмент для платежа смартфоном есть теперь у большинства жителей страны.
В этой статье я хочу рассказать, что такое C2B-операции в Системе быстрых платежей:
сценарии со стороны клиента
с точки зрения реализации
и немного – про выгоду
Принцип такой: данные о предстоящем платеже хранятся в ОПКЦ (Операционно-Процессинговый и Клиринговый Центр) СБП. Для платежа эти данные (назовем это платежной ссылкой) должны попасть в смартфон клиента, чтобы ему осталось нажать “ОК”, а потом банк плательщика запустит процесс.
Исторически первым механизмом транспорта этих платежных данных был QR-код. Продавец показывает картинку, покупатель сканирует и “ок, согласен”. Поэтому большинство примеров здесь как раз с QR-кодом.
Котик сканирует QR-кодик
Какие сценарии можно реализовать?
QR-наклейка на кассе
Распечатанная наклейка с QR-кодом, наклеенная на кассу, на билборд, на автобус, на колонку АЗС, показанная на большом экране на конференции и т.п. Покупатель сканирует камерой QR-код, у него открывается приложение банка, в котором видны детали платежа:
Этот вариант подходит тем, кто не может генерировать QR’ы под каждый платеж, но клиенты готовы вводить сумму. Если вы читаете эту статью с настольного компьютера, вот пример: на сайте благотворительного фонда Хабенского есть QR-код, который вы можете отсканировать телефоном и при желании пожертвовать сотню. https://bfkh.ru/help/qr-kod.php
Фото из facebook Андрея Ковригина
Динамический QR на экране.
Если у продавца есть под рукой экран (смартфон или настольный компьютер), то он может генерировать одноразовые QR’ы под каждый платеж, и тогда в каждом коде уже точно будет сумма. Покупателю остается только проверить, кому платит, и нажать “ОК”.
QR-наклейка на кассе, но с индивидуальной суммой.
Что делать, если экрана рядом с кассой нет, но хочется упростить каждому покупателю UX на пару нажатий? Можно к долговременному QR-коду на наклейке прикрутить одноразовые кассовые ссылки под конкретную покупку, чтобы покупатель не вводил сумму. Сложнее реализовать, но проще платить. И экономия на наклейках и экранах.
Привязка счета (подписка).
Однако платежная ссылка (данные о платеже) может попадать в смартфон покупателя не только по воздуху через QR-коды. Ссылку можно зашить в самую дешевую NFC-метку, которую тоже приклеить где-то на кассе. А в остальном UX такой же.
Что кроме QR-кода?
Возврат платежа. Он тоже быстрый, почти мгновенный.
Диспут, когда полюбовно о возврате договориться не удалось и покупатель жалуется в свой банк на недобросовестного продавца или некачественный товар.
Вот теперь с пользовательскими сценариями все, и можно поговорить про реализацию.
Реализация
Быстро сказка сказывается, да долго дело делается.
Давайте сначала напомню про участников операции:
Регистрация продавца в системе,
Генерация платежной ссылки и/или генерация QR-кода,
1. Регистрация ТСП
Ничего сложного, к тому же это единовременная операция. Используя REST API, в базе ОПКЦ СБП регистрируется юридическое лицо, ИП или самозанятый. Сохраняются ИНН, ОГРН, название, адреса и другие реквизиты, необходимые для дальнейших платежей. Если у продавца больше одной точки продаж, то можно зарегистрировать все эти точки в связке с организацией, указав про них:
название, “имя на вывеске”
тип деятельности (mcc)
Опустим подробности и будем считать, что у нас есть просто “продавец”. После регистрации Продавец получает идентификатор, на который будут завязаны все дальнейшие действия.
2. Создание платежной ссылки
Продавец опять дергает наш API для создания платежной ссылки (многоразовой, которую можно распечатать в виде QR-кода и наклеить на кассе; или одноразовой, под конкретную покупку), записывая в базу следующее:
номер счета и банк, где он ведется,
сумму и назначение платежа (опционально),
Кстати, регистрация ТСП и платежной ссылки – это один из механизмов защиты от мошенника. Если мошенник сам сгенерирует QR и подсунет его покупателю, то совершить транзакцию по такой ссылке не получится: СБП «не знает» эту ссылку и подложного получателя денег.
Итак, у продавца есть ссылка или QR на экране или QR на наклейке не кассе. Кажется, все готово к приему покупателя!
3. Сам платеж
Шаг 1. Покупатель сканирует QR-код (или NFC-метку) телефоном (камерой в приложении банка, обычным приложением “камера” или специальным “сканер штрих-кодов”). Смартфон покупателя, разобрав QR-код (NFC-метку), получает ссылку вот такого вида:
Если смартфон получил ссылку из браузера или из приложения, еще проще. Смартфон знает, что ссылки, начинающиеся на qr.nspk.ru, нужно открывать в приложении банка, и перекидывает ссылку ему. Банк плательщика из этой строки получает:
id банка получателя (продавца)
По большому счету, здесь играет роль только идентификатор.
Шаг 2. Банк плательщика обращается к ОПКЦ СБП (используя тот же REST API), просит дать всю информацию о ссылке с этим идентификатором и получает детали:
идентификаторы продавца и его банка,
наименование продавца и его “название на вывеске”,
Шаги 1-3
Шаг 5. ОПКЦ СБП обогащает полученное поручение дополнительными данными и перенаправляет запрос в банк получателя для проверки: готов ли он принять это платеж? Банк получателя говорит “готов, высылайте”.
Шаг 6. ОПКЦ СБП формирует поручение в Банк России на перевод: перевести с кор.счета банка плательщика на кор.счет банка получателя указанную сумму.
Шаг 7. Осталось немного, но самое приятное. ОПКЦ СБП отправляет банкам плательщика и получателя уведомления об успешной операции. Банки должны увеличить и, соответственно, уменьшить баланс на счетах продавца и покупателя. Банковское приложение покупателя показывает ему, что платеж прошел.
Шаг 8. Покупатель видит, что оплата прошла, а продавец? ОПКЦ СБП отправляет продавцу callback с подтверждением операции, чтобы он отпустил покупателя с товаром.
Шаги 4-8
Шаг 9, опциональный. Если доставить уведомление об успешной операции в банк не получилось (даже с учетом переповторов), банк может запросить статус операции, дернув ОПКЦ СБП с помощью того же API.
Бенефиты
Если платите на сайте, не нужно вводить данные карты и опасаться её компрометации.
Назначение платежа: что писать плательщику в соответствующей графе платежного поручения
При осуществлении безналичных операций в банке, платежных центрах или онлайн часто требуется заполнить платежное поручение. Необходимо сделать это корректно, в противном случае ваши деньги могут уйти не туда, или остаться на расчетном счете, потому что банк заблокирует операцию по переводу. Наибольшие затруднения вызывает заполнение графы “Назначение платежа”. Что писать в ней для разных видов операций, мы и рассмотрим в статье.
Зачем заполнять платежное поручение
Платежное поручение – специальный документ для перечисления денежных средств. Это своего рода распоряжение плательщика банку перевести определенную сумму на счет получателя. Получателями могут быть физические лица, люди, занимающиеся частной практикой (нотариусы, адвокаты и пр.), ИП, государственные органы, коммерческие предприятия и организации.
В каких случаях физическому лицу может потребоваться заполнить платежное поручение:
Общие требования к заполнению
Правильно заполненное поручение гарантирует своевременное исполнение операции. Оно может быть в бумажном или электронном виде. Правила оформления регулируются Центробанком. Бланк платежки состоит из полей, в которых записываются реквизиты. Каждая графа предназначена строго для определенного реквизита. Нас интересует поле 24 “Назначение платежа”.
Центробанк установил ограничение по количеству символов в 24-й графе – 210 знаков (для электронного формата документа). И обозначил, какую информацию она должна содержать:
Жестких требований к тексту нет. Главный принцип – указать всю необходимую информацию об операции, ее суть, цель перечисления денег: за что, на каком основании, за какой период и т. д.
Оформление графы “Назначение платежа” в зависимости от его вида
Платежи физических лиц бывают нескольких видов. В зависимости от этого и текст в поле назначения меняется. Рассмотрим самые популярные операции и примеры заполнения 24-й графы.
Перечисление налогов и взносов
В первую очередь надо указать наименование налога. Например, “Транспортный налог”. Далее, месяц, за который идет перевод. Этой информации вполне достаточно. Если перечисляете взнос в Пенсионный фонд, то разумнее будет указать еще и номер своего СНИЛС. Оплачиваете штраф – напишите основание для этого, т. е. номер и дату документа, по которому вам начислена сумма за нарушение.
Оплата товаров и услуг
Простая фраза “За поставку товара” не пройдет. Надо конкретизировать операцию. Например, “За поставку компьютерной техники по договору от 07.10.2019 № 10. Без НДС.” Или “Аванс за транспортные услуги по договору № 20 от 8.10.2019, включая НДС в сумме 1 000 руб.”.
В последнее время увеличилось количество блокировки р/с со стороны банков ИП и физических лиц, которые принимают оплату без оформления документов. Одни хотят уйти от налогов, другие отслеживают такие подозрительные операции и приостанавливают все движение денег по счету до выяснения причин.
Представьте ситуацию, когда мастер по маникюру принимает на дому клиентов, которые перечисляют ему 1 000 руб. на банковскую карту. И таких переводов в день может быть не один и не два. В назначении платежа люди либо ничего не пишут, либо пишут стандартные фразы типа “Возврат долга” или “Дарение”.
Большая вероятность, что в один прекрасный момент банк заинтересуется такими поступлениями, заблокирует р/с и потребует дать документальные основания. А сделать это будет совсем не просто.
Предприятия и организации часто подсказывают, что именно надо написать в поле 24. Например, я ежемесячно пополняю свой брокерский счет по реквизитам банка. Брокер дает вот такой шаблон, в котором просто копирую текст из поля и вставляю его в платежку.
Перевод самому себе или родственнику
Иногда приходится перебрасывать деньги с одного счета на другой. Они могут быть в одном или разных банках. Чтобы перестраховаться и не нарваться на санкции банков, лучше в поле назначения написать “Перевод собственных средств” или “Перевод на свой счет”.
Сама часто так поступаю и думаю, что не одна такая. Перевожу деньги дочери, маме и прочим родственникам. Как правило, происходит это через мобильный банк или интернет-банк, например, Сбербанк Онлайн. При перечислении на банковскую карту поля назначения платежа нет, но есть графа “Сообщение получателю”. Вот в нем и рекомендую написать цель операции.
Например, “Денежный перевод от мамы”, “Материальная помощь”, “Подарок ко дню рождения” и пр. Налогом на доходы это не облагается, поэтому вопросов у банка не возникнет. Если перечисление делаете по реквизитам, то графа 24 обязательно появится.
Оплата коммунальных услуг
В большинстве случаев мы оплачиваем уже готовые квитанции от обслуживающих организаций. Достаточно их отнести в ближайший расчетный центр, банк, отделение почты или банкомат.
Процедура еще больше упрощается, если воспользоваться кодом услуги в виде штрихкода или QR-кода на квитанции. Заходите в мобильное приложение, сканируете полученный счет телефоном, все данные моментально появляются на экране. Осталось внимательно их проверить и ввести дополнительную информацию (например, показания счетчиков для оплаты за газ, воду, электричество).
Если вы оплачиваете коммунальные услуги по реквизитам организации, то в 24-й графе надо написать, за что платите и за какой период, а также указать номер своего лицевого счета. Например, “За вывоз ТБО за октябрь 2019 года. Лицевой счет плательщика № 12345”.
Заключение
Мы разобрали, что такое поле “Назначение платежа” в платежном поручении и основные рекомендации по его заполнению. Основной совет – указывать достаточную информацию, которая бы помогла банку четко понять, что вы оплачиваете и на каком основании. Не проходят фразы по типу “За товары”, “За услуги” и пр.
Чтобы выполнять безналичные операции без проблем, надо придерживаться этих простых рекомендаций и не пытаться обмануть систему. В самый неподходящий момент она может вас проконтролировать.